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為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)中小銀行合并案例屢見(jiàn)不鮮，重組后的發(fā)展情況從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)中可窺探一二。5月5日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，四川銀行、遼沈銀行已公布2021年年度報(bào)告，受制于合并時(shí)間和發(fā)展情況的影響，兩家銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)不一。經(jīng)歷一年多發(fā)展的四川銀行在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利雙增，而才成立不久的遼沈銀行尚處于發(fā)展初期，計(jì)劃用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。在分析人士看來(lái)，部分中小銀行合并重組，有助于減少同業(yè)低效率競(jìng)爭(zhēng)和個(gè)別中小銀行風(fēng)險(xiǎn)外溢，預(yù)計(jì)未來(lái)仍有部分中小銀行通過(guò)合并重組的方式，推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)能力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

四川銀行年賺6億業(yè)績(jī)“亮眼”

重組一年后，四川銀行近日交出了成立以來(lái)的首份完整年度業(yè)績(jī)報(bào)告，營(yíng)收凈利增速“亮眼”。2021年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收35.1億元，同比增長(zhǎng)61.1%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為6.2億元，較上年增長(zhǎng)89.97%。

利息凈收入為四川銀行營(yíng)收的主要來(lái)源，2021年，該行利息凈收入為31.39億元，同比增長(zhǎng)57.48%，利息收入增幅為31.21%，超過(guò)利息支出增幅，同時(shí)其他非利息收益增幅較快，報(bào)告期內(nèi)，該項(xiàng)收入增長(zhǎng)165.55%至3.05億元。不過(guò)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入略微有所下滑，減少3.69%至6664.74萬(wàn)元。

“四川銀行合并重組時(shí)間較早，2021年已進(jìn)入了正常運(yùn)作階段，業(yè)務(wù)步入了正常軌道。”資深銀行業(yè)分析人士王劍輝表示，在經(jīng)營(yíng)水平方面，四川銀行其他非利息收益增長(zhǎng)較快，較上年同期漲超160%，利息收入的增速也超過(guò)了利息支出的增速，因此2021年盈利能力較上年同期出現(xiàn)了顯著提升。

官網(wǎng)資料顯示，四川銀行成立于2020年11月7日，是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，引入28家投資者，采取新設(shè)合并方式設(shè)立的四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行。根據(jù)2021年報(bào)告，截至報(bào)告期末，四川銀行資產(chǎn)總額已增至1848.2億元，負(fù)債總額也較上年同期增長(zhǎng)44.42%至1535.5億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年四川銀行不良貸款率有所改善，截至報(bào)告期末，該行不良貸款率較上年下降0.52個(gè)百分點(diǎn)至1.59%，撥備覆蓋率較上年末有所下滑，減少14.21個(gè)百分點(diǎn)至319.93%，但從行業(yè)平均情況來(lái)看，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露的2021年城商行指標(biāo)數(shù)據(jù)，城商行的撥備覆蓋率為188.71%，四川銀行該項(xiàng)指標(biāo)高于行業(yè)平均水平。

在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來(lái)，合并重組后的四川銀行資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)均出現(xiàn)明顯改善，一方面受區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)改善;另一方面，從資產(chǎn)規(guī)模、不良等指標(biāo)看，合并重組后的四川銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率明顯提升。

遼沈銀行力爭(zhēng)三年扭虧為盈

2021年6月開(kāi)業(yè)，3個(gè)月后完成吸收合并營(yíng)口沿海銀行、遼陽(yáng)銀行的遼沈銀行尚處在發(fā)展初期階段。由于剛完成對(duì)2家銀行吸收合并，原有負(fù)債結(jié)構(gòu)尚未及時(shí)調(diào)整、資產(chǎn)業(yè)務(wù)逐步拓展，2021年，遼沈銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收-4.74億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)-11.9億元。對(duì)于營(yíng)收為負(fù)的原因，遼沈銀行在2021年年報(bào)中解釋，主要是息差倒掛導(dǎo)致，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)凈息差-1.23%。

而在資產(chǎn)質(zhì)量方面，遼沈銀行存在一定壓力，2021年合并口徑不良貸款率為6.02%，已突破監(jiān)管不高于5%的紅線，不過(guò)該行撥備覆蓋率較高，報(bào)告期內(nèi)，撥備覆蓋率已超700%，達(dá)到721.13%。此外，資本充足率也相對(duì)充足，截至2021年末，遼沈銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為21.98%、21.98%和24.98%，高于城商行當(dāng)期資本充足率13.08%的平均指標(biāo)。

金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，遼沈銀行營(yíng)收凈利為負(fù)主要是該行整合完成時(shí)間并不長(zhǎng)，歷史包袱較重，當(dāng)期主要精力還在整合和解決之前的歷史遺留問(wèn)題。不過(guò)，該行整合后資本實(shí)力較強(qiáng)，資本充足率和撥備覆蓋率都很高，后續(xù)內(nèi)部問(wèn)題妥善解決后，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)會(huì)有明顯好轉(zhuǎn)。

面對(duì)現(xiàn)有業(yè)績(jī)，遼沈銀行也在年報(bào)中提及，后續(xù)將通過(guò)改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、拓展中間業(yè)務(wù)收入改善息差，力爭(zhēng)用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)扭虧為盈、修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表。在不良資產(chǎn)處置方面，該行表示將建立完善不良資產(chǎn)管理體系，強(qiáng)化貸后管理、不良資產(chǎn)管理職能，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的不良資產(chǎn)積極通過(guò)清收、打包處置、核銷處置、債券重組等方式進(jìn)行清收處置。

除現(xiàn)有合并的銀行外，此前還傳出遼沈銀行將合并阜新銀行、盤(pán)錦銀行、鞍山銀行等省內(nèi)其他銀行的消息。對(duì)于該消息是否屬實(shí)，北京商報(bào)記者聯(lián)系遼沈銀行，但截至發(fā)稿之時(shí)尚未得到回復(fù)。

“抱團(tuán)取暖”謀求差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

近年來(lái)，中小銀行合并重組漸成趨勢(shì)。2021年4月，由大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立的山西銀行開(kāi)業(yè)，不過(guò)受疫情影響，該行近期發(fā)布延期披露2021年年報(bào)公告稱，審計(jì)工作尚未完成，正在加快推動(dòng)相關(guān)工作，年報(bào)預(yù)計(jì)推遲至6月公布。

此外，港股上市銀行中原銀行擬吸收合并河南省內(nèi)3家城商行也在推進(jìn)中。根據(jù)中原銀行此前發(fā)布公告，該行與洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行訂立吸收合并協(xié)議，根據(jù)吸收合并協(xié)議，此次吸收合并的對(duì)價(jià)為284.7億元。

“通過(guò)市場(chǎng)化、法治化兼并重組有助于理順股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)部治理和防范化解部分中小銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)。部分中小銀行合并重組，有助于減少同業(yè)低效率競(jìng)爭(zhēng)，減少個(gè)別中小銀行風(fēng)險(xiǎn)外溢，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ);同時(shí)，銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)有助于提升金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力。”周茂華認(rèn)為，未來(lái)中小銀行發(fā)展方向是明確的，股權(quán)清晰、內(nèi)部治理完善、主責(zé)主業(yè)、深耕區(qū)域市場(chǎng)，與大型銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。綜合考慮中小銀行數(shù)量及銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，預(yù)計(jì)未來(lái)仍有部分中小銀行通過(guò)合并重組的方式，推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)能力與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

對(duì)于合并重組的中小銀行如何提升區(qū)域內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力，王劍輝建議，未來(lái)一段時(shí)間中小銀行合并重組還會(huì)繼續(xù)增加，合并重組后的中小銀行要結(jié)合區(qū)域優(yōu)勢(shì)或者本地區(qū)相關(guān)的特色行業(yè)來(lái)確定自己的經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，不能盲目照搬其他地區(qū)的發(fā)展模式。此外，還要持續(xù)加大金融科技方面的投入，通過(guò)金融科技手段來(lái)降低成本、提升效率、控制風(fēng)險(xiǎn)，使經(jīng)營(yíng)能夠盡快回到正常軌道上。(記者孟凡霞李海顏)