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回收一類賬戶有洗錢風(fēng)險(xiǎn) 妥善保管個(gè)人信息
“雙11”活動(dòng)期間，除了電商平臺(tái)的大促外，數(shù)字人民幣紅包也令人眼花繚亂，越來(lái)越多的用戶嘗鮮了這一新事物。而在一片火熱之下，卻有人打起了數(shù)字人民幣的主意。11月15日，記者注意到，在數(shù)字人民幣相關(guān)的社交平臺(tái)中，有用戶發(fā)文稱有套現(xiàn)渠道，可回收數(shù)字人民幣紅包，更有甚者瞄準(zhǔn)了數(shù)字人民幣一類賬戶，“回收一類賬戶日入5位數(shù)”“一類賬戶可賺錢”……巨大的誘惑下，泄露多項(xiàng)金融隱私信息及卷入違法犯罪行為的代價(jià)不容忽視。
5折套現(xiàn)需提供賬戶信息
“5元代領(lǐng)55元數(shù)字人民幣紅包”“海南數(shù)字人民幣，有車，要套的速來(lái)”“出成都數(shù)字人民幣紅包，有沒(méi)有收的”……11月15日，記者注意到，圍繞數(shù)字人民幣紅包，有人做起了“二手”生意，當(dāng)前試點(diǎn)地區(qū)銀行聯(lián)合電商平臺(tái)、線下商戶發(fā)放的紅包均可參與。
對(duì)于如何獲取指定地區(qū)的數(shù)字人民幣，還有回收數(shù)字人民幣紅包的用戶發(fā)布了詳細(xì)教程，要求確認(rèn)領(lǐng)取紅包后“上車”。順著一則“小廣告”，記者與一位聲稱“7折回收海南地區(qū)數(shù)字人民幣紅包”的用戶取得了聯(lián)系。
在記者表明來(lái)意后，對(duì)方首先詢問(wèn)了當(dāng)前持有的紅包額度以及獲取路徑。記者提出在京東App上，通過(guò)不同銀行獲得了近百元數(shù)字人民幣紅包，對(duì)方稱線上平臺(tái)只能5折回收20元由交通銀行發(fā)放的紅包，交易完成后通過(guò)微信進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
而在問(wèn)及應(yīng)該如何操作時(shí)，對(duì)方表示需要本人提供手機(jī)號(hào)、登錄密碼、支付密碼以及驗(yàn)證碼等信息，由對(duì)方登錄數(shù)字人民幣賬號(hào)后進(jìn)行處理。在記者進(jìn)一步追問(wèn)紅包是否通過(guò)商戶進(jìn)行消費(fèi)、會(huì)不會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)方僅回答：“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。”
記者了解到，進(jìn)入11月后，長(zhǎng)沙、海南、成都、青島、深圳等多個(gè)試點(diǎn)省市開啟了新一輪的數(shù)字人民幣紅包發(fā)放。線上，京東科技也聯(lián)合交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行等，針對(duì)11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)開設(shè)了數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)專區(qū)，其中還包括成都專享紅包。
記者通過(guò)京東App進(jìn)一步體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，開通對(duì)應(yīng)的銀行錢包，需要登錄用戶數(shù)字人民幣App后方可進(jìn)行，新用戶更是涉及到個(gè)人真實(shí)信息注冊(cè)等環(huán)節(jié)。根據(jù)當(dāng)前各地區(qū)的紅包試點(diǎn)規(guī)則，參與領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包需要通過(guò)GPS定位，確認(rèn)領(lǐng)取人所在位置。這也意味著，所謂的紅包“代領(lǐng)”交易同樣需要向?qū)Ψ教峁┒囗?xiàng)隱私信息。
而在真實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景中，用戶在獲得數(shù)字人民幣紅包后，在支持?jǐn)?shù)字人民幣的線下商戶或線上渠道中，即可進(jìn)行無(wú)門檻的等價(jià)消費(fèi)。
博通分析資深分析師王蓬博指出，圍繞數(shù)字人民幣紅包發(fā)生的此類交易行為，其安全性無(wú)法得到保障。用戶在提供登錄資料后，對(duì)于后續(xù)交易無(wú)法把控。“試點(diǎn)地區(qū)的數(shù)字人民幣紅包，主要呈現(xiàn)小額、高頻的特點(diǎn)，是為了讓更多用戶參與其中，普通用戶參與所謂代領(lǐng)、套現(xiàn)，更容易造成自身資金損失。”
回收一類賬戶有洗錢風(fēng)險(xiǎn)
除了套現(xiàn)、回收紅包等手段層出不窮外，還有不法分子打起了數(shù)字人民幣一類賬戶的主意，公然有償回收數(shù)字人民幣一類賬戶。
根據(jù)用戶提供的信息，有用戶在數(shù)字人民幣相關(guān)貼吧發(fā)出了“收數(shù)字人民幣一類錢包賬戶，日入5位數(shù)”“有數(shù)字人民幣一類錢包賬戶，想賺錢的請(qǐng)聯(lián)系”等消息，遭到跟帖用戶現(xiàn)場(chǎng)“普法”。
11月15日，記者以“一類錢包賬戶”為關(guān)鍵詞在貼吧內(nèi)搜索發(fā)現(xiàn)，相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)無(wú)法查看。盡管發(fā)帖用戶未介紹回收數(shù)字人民幣一類錢包賬戶的具體用途，但也有關(guān)注到這一消息的用戶，直言此類行為就是在誘導(dǎo)用戶升級(jí)一類錢包，用于洗錢，是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為。
王蓬博同樣表示，數(shù)字人民幣賬戶是公民個(gè)人的敏感信息之一，尤其是一類錢包賬戶，涉及大額交易。這種收購(gòu)的目的，主要還是為了給違規(guī)套現(xiàn)和洗錢做掩護(hù)，肯定是非法的行為，有償提供賬號(hào)的公民個(gè)人也需要承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。
另一方面，記者注意到，進(jìn)入11月以來(lái)，多地警方披露了利用數(shù)字人民幣洗錢的違法案件。根據(jù)警方披露的案件細(xì)節(jié)，其中就包括租售數(shù)字人民幣錢包這一環(huán)，也不乏通過(guò)出租本人數(shù)字人民幣錢包獲利，最終被卷入洗錢案件的犯罪分子。
記者自一銀行業(yè)從業(yè)者處了解到，根據(jù)錢包實(shí)名制強(qiáng)度，數(shù)字人民幣共計(jì)可分為5類，開戶數(shù)量、余額上限、支付限額各不相同。其中第五類錢包主要針對(duì)境外用戶，錢包可匿名開立。
記者實(shí)際體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，普通用戶開通數(shù)字人民幣賬戶，多為前四類錢包，余額上限為1萬(wàn)元，單筆交易限額2000元。通過(guò)數(shù)字人民幣App，可對(duì)錢包類別進(jìn)行直接升級(jí)。
據(jù)前述銀行業(yè)從業(yè)人士介紹，二至五類錢包均可遠(yuǎn)程開立，一類錢包則必須到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)面簽。一類、二類錢包余額上限和支付限額較高，因此近期一些不法分子開始利用數(shù)字人民幣錢包過(guò)渡資金。當(dāng)前，相關(guān)銀行已經(jīng)開始針對(duì)數(shù)字人民幣錢包采取必要的風(fēng)控措施。
在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智看來(lái)，數(shù)字人民幣錢包是實(shí)名制產(chǎn)物，出租或售賣數(shù)字人民幣錢包均涉嫌幫助違法犯罪，屬于違法行為。
妥善保管個(gè)人信息
作為當(dāng)下熱門的新鮮事物之一，數(shù)字人民幣在餐飲、出行、娛樂(lè)等諸多方面為用戶帶來(lái)了便利，也成為了不法分子的目標(biāo)。
除了前文提及的套現(xiàn)、洗錢外，記者此前也曾多次報(bào)道，犯罪分子打著數(shù)字人民幣旗號(hào)，開展各類詐騙活動(dòng)，但其本質(zhì)上仍是通過(guò)獲取用戶交易相關(guān)信息，對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行轉(zhuǎn)出，造成用戶損失。
“隨著推廣范圍逐漸擴(kuò)大，數(shù)字人民幣也成了被不法之徒利用的工具。”王蓬博表示，其中，數(shù)字人民幣洗錢屬于利用新技術(shù)犯罪的一個(gè)典型，未來(lái)如何繼續(xù)完善運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)、信息等方面的安全，有力打擊利用數(shù)字人民幣洗錢也是一大看點(diǎn)。
王蓬博認(rèn)為，犯罪分子利用數(shù)字人民幣開展違規(guī)行為并非長(zhǎng)久之計(jì)，尤其是洗錢。從數(shù)字人民幣特征來(lái)看，首先是發(fā)行會(huì)有分級(jí)限額，其次是數(shù)據(jù)在保護(hù)用戶個(gè)人隱私的前提下，也擁有可追溯性，這些都能夠助力對(duì)反洗錢的打擊。
對(duì)于普通用戶如何避免參與犯罪行為、保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全，王蓬博指出，金融賬戶是個(gè)人最核心的身份信息之一，消費(fèi)者一定不要貪小便宜，或者為了一時(shí)的眼前利益被違法犯罪分子利用，要妥善保管好自身信息。
黃大智同樣強(qiáng)調(diào)，對(duì)于所謂的數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、套現(xiàn)等行為，普通消費(fèi)者要打消“薅羊毛”心理;提升自我安全防范意識(shí)，警惕任何企圖索取數(shù)字人民幣App登錄和交易密碼的行為。一旦出現(xiàn)被侵權(quán)行為，發(fā)現(xiàn)賬號(hào)被盜用等情況，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映，避免財(cái)產(chǎn)損失。(記者岳品瑜廖蒙)
