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深度數(shù)科詳解銀行承兌授信額度，是如何進(jìn)行確立的？
銀行承兌授信額度,是如何進(jìn)行確立的,判定標(biāo)準(zhǔn)有哪些?銀行承兌匯票授信是什么意思?好多人都不懂,今天要跟大家講的是《為企業(yè)開(kāi)具銀行承兌匯票,銀行如何確立授信額度?》“授信”兩字相信每個(gè)票據(jù)從業(yè)者并不陌生,一些企業(yè)如果有開(kāi)票需求,需要去銀行要求開(kāi)具銀行承兌匯票,就會(huì)和授信掛鉤。
授信一般是銀行向客戶直接提供資金支持,或者在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中出任保證的行為。短期授信一般在一年以下;主要是針對(duì)對(duì)于現(xiàn)金流需求比較大的企業(yè);又稱為經(jīng)常性融資。短期授信業(yè)務(wù)主要有:一般周轉(zhuǎn)金貸款、墊付國(guó)內(nèi)票款、貼現(xiàn)、透支、承兌、短期外銷貸款、存單質(zhì)借、保證、進(jìn)口押匯、出口押匯等。
中長(zhǎng)期授信是指一年以上的授信。中長(zhǎng)期授信一般是指一年以上的授信。供客戶為創(chuàng)設(shè)、擴(kuò)充或更新而購(gòu)置土地建物、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)。
商業(yè)銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)授信的用戶進(jìn)行評(píng)估以決定授信額度。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中指出,銀行會(huì)關(guān)注和搜集客戶和關(guān)聯(lián)客戶的信息識(shí)別授信風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行會(huì)核實(shí)客戶身份和授信資格,財(cái)務(wù)狀況。并且對(duì)客戶資料和客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查必要時(shí)可以通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)資料真實(shí)性。并且酌情與征服和社會(huì)機(jī)構(gòu)獲得資料驗(yàn)證真實(shí)性。并且監(jiān)督和了解客戶經(jīng)驗(yàn)狀況,保證授信安全。
授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息?？蛻魧?duì)銀行的需求不僅包括貸款,還有票據(jù)、信用證等。
授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù),開(kāi)信用證也要授信。
銀行授信有著繁復(fù)的一系列流程,從授信申請(qǐng)——授信受理——授信調(diào)查——授信審查——授信審查——授信審批等一系列復(fù)雜的程序。
借款人有授信資金需求時(shí),應(yīng)根據(jù)銀行的要求提出授信申請(qǐng),并承諾所提供的資料合法有效。主要內(nèi)容包括:借款人的基本情況(借款人名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況等),申請(qǐng)授信的基本情況(包括授信品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、用途、用款計(jì)劃和還款計(jì)劃等),如果涉及項(xiàng)目授信,還應(yīng)提供項(xiàng)目情況。
銀行在收到借款人相關(guān)資料后,指定客戶經(jīng)理進(jìn)行受理,根據(jù)借款人的情況,設(shè)計(jì)授信產(chǎn)品,并與借款人討論,確定授信方案。
銀行在確定授信方案后,由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查,收集借款人的信息(借款人授信申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、購(gòu)銷合同、銀行對(duì)賬單等,若涉及項(xiàng)目授信,應(yīng)提供項(xiàng)目情況),分析借款人信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等,評(píng)估項(xiàng)目效益和借款人還本付息能力。之后,客戶經(jīng)理將上交給審批人逐級(jí)審批……
開(kāi)具銀行承兌匯票,銀行如何確立授信額度?
銀行承兌匯票分為兩類:1、占用授信敞口的;2、不占用授信敞口的。
不占用授信敞口的,就是100%保證金的銀行承兌匯票。就比如說(shuō),某公司申請(qǐng)開(kāi)立1000萬(wàn)元的銀行承兌匯票,就需要存入1000萬(wàn)元作為保證金,在此基礎(chǔ)上銀行開(kāi)立銀行承兌匯票。此時(shí),這個(gè)公司的目的就只在于那1000萬(wàn)元保證金的利息收入(等于延遲付款了);即全額承兌不占用授信額度。
占用授信敞口的,就是必須先向銀行申請(qǐng)授信,此時(shí)需提供相關(guān)抵押、擔(dān)保,或資信良好的公司也有純信用方式的。待授信審批后,再申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票。比如:銀行給予某公司1000萬(wàn)元的授信敞口,開(kāi)立銀行承兌匯票保證金比例30%。公司申請(qǐng)開(kāi)立授信項(xiàng)下銀行承兌匯票1000萬(wàn)元,此時(shí)需存入保證金300萬(wàn)元,剩余700萬(wàn)元就是占用授信敞口,且余300萬(wàn)元敞口授信額度,授信敞口占70%。
簡(jiǎn)而言之,授信額度主要是銀行根據(jù)公司實(shí)力規(guī)模、貿(mào)易背景的真實(shí)性、以及用途是否合規(guī)判定。
深度數(shù)科集團(tuán)創(chuàng)立于2016年,是一家專注于探索票據(jù)場(chǎng)景數(shù)字化應(yīng)用的集團(tuán),由供應(yīng)鏈金融科技巨頭京東科技、產(chǎn)業(yè)龍頭奧德集團(tuán)、地方國(guó)資蘭山財(cái)金集團(tuán)戰(zhàn)略投資。作為服務(wù)票據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)先的數(shù)字科技企業(yè),集團(tuán)秉承“讓票據(jù)助力企業(yè)深發(fā)展”的使命,以“服務(wù)百萬(wàn)級(jí)中小微企業(yè)”為愿景,構(gòu)建信息、數(shù)據(jù)、科技三大業(yè)務(wù)體系,面向企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、地方政府等生態(tài)伙伴提供專業(yè)票據(jù)信息服務(wù)、專業(yè)票據(jù)科技服務(wù)等數(shù)字化服務(wù)。
截至目前,集團(tuán)共累計(jì)服務(wù)全國(guó)超20萬(wàn)家企業(yè),聚合30多家金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力,榮獲山東省平臺(tái)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)企業(yè)、山東省瞪羚企業(yè)等數(shù)十項(xiàng)省級(jí)榮譽(yù)稱號(hào),2024年年初,集團(tuán)作為全省平臺(tái)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)企業(yè)被寫入臨沂市政府工作報(bào)告。
