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五大行齊發(fā)公告 前三季度信貸投放總量快速增長
10月16日，工、農、中、建、交五大行齊發(fā)公告，披露各家銀行在今年前三季度服務實體經濟和信貸投放情況，郵儲銀行則于10月17日發(fā)布相關公告。六大行均表示：發(fā)揮大行支柱作用，高效服務實體經濟。
公告披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度六大行金融服務實體經濟能力不斷增強，均實現(xiàn)信貸結構持續(xù)優(yōu)化、信貸投放規(guī)?？焖僭鲩L。據(jù)統(tǒng)計，今年1-9月，六大行貸款較年初增加9.53萬億元。
信貸投放總量快速增長
10月12日，央行公布2022年前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元，其中六大行累計新增貸款貢獻占比超52%，支撐作用強勁。
具體來看，截至9月末，工商銀行境內人民幣貸款余額較年初凈增加2.2萬億元，同比多增4573億元;農業(yè)銀行新增人民幣各項貸款較年初新增2.2萬億元;中國銀行(601988)客戶貸款較年初增加1.69萬億元，增長10.78%;建設銀行人民幣貸款較年初增加2.1萬億元，同比多增5200億元;交通銀行人民幣各項貸款較年初增加6444億元，增長10.63%;郵儲銀行客戶貸款較年初新增6977.70億元，增長10.81%，同比多增426.75億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。
根據(jù)中泰證券在研報中的測算，今年前三季度六大行新增貸款增速較年初均超過10%，工、農、中、建、交、郵分別為12%、13.2%、10.8%、11.7%、10.6%、10.0%。其中農業(yè)銀行增速最快。
中泰證券分析師戴志鋒表示，結合社會融資情況來看，在基建拖底的大背景下，國有大行參與度逐步提升。
金融活水加速流入重點領域
2022年，六大行在加大信貸投放力度的同時，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，助力信貸資金精準直達制造業(yè)、基礎設施建設、綠色金融、鄉(xiāng)村振興、普惠金融等重點領域。
投向制造業(yè)貸款規(guī)?？焖僭鲩L。截至9月末，工商銀行制造業(yè)貸款余額較上年末增加超過8100億元，增幅37.5%;建設銀行制造業(yè)貸款較上年末增加5400億元，增幅32%;中國銀行境內制造業(yè)貸款增長約18%。
貫徹新發(fā)展理念，堅持綠色發(fā)展底色。截至9月末，工商銀行綠色貸款較年初增長約9500億元，增幅34%;建設銀行綠色貸款較年初增加6300億元，增幅32%;交通銀行綠色信貸余額超6000億元，較上年末增幅超25%;中國銀行綠色信貸較年初增長約36%。
推進數(shù)字普惠金融建設，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶等普惠群體的金融支持力度。截至9月末，工商銀行普惠貸款余額較上年末增量超4100億元，增幅37.6%;建設銀行普惠金融貸款較上年末增加近4200億元，增幅22%;中國銀行普惠貸款增長約35%;交通銀行普惠型小微企業(yè)有貸款余額的客戶數(shù)較上年末實現(xiàn)較快增長。
全力做好鄉(xiāng)村振興重點領域金融服務。截至9月末，工商銀行涉農貸款余額突破3.2萬億元，增加近6000億元，增幅22.6%;農業(yè)銀行縣域新增貸款超9000億元;郵儲銀行涉農貸款余額1.77萬億元，較上年末增加約1524億元。
值得一提的是，國務院常務會議曾于6月和8月先后確定兩批合計超6000億元的政策性開發(fā)性金融工具額度以支持基礎設施建設。日前，國家開發(fā)銀行宣布，截至三季度末該行基礎設施投資基金已投放3600億元，支持項目超800個;農業(yè)發(fā)展銀行也披露，該行已于10月12日全面完成農發(fā)基礎設施基金2459億元的投放，支持基礎設施領域項目1677個，涉及項目總投資近3萬億元;中國進出口銀行表示，截至10月12日，進銀基礎設施基金已完成684億元基金投放任務，支持114個重大項目，帶動項目總投資近萬億元。
政策性開發(fā)性金融工具落地的同時，商業(yè)銀行配套融資業(yè)務也在進一步完善中。工商銀行緊緊圍繞基礎設施基金投資項目配套融資、交通水利能源網絡型基礎設施等五大重點領域和“十四五”規(guī)劃重點項目營銷，截至9月末，該行基建領域貸款余額比上年末增加逾6400億元;建設銀行基礎設施行業(yè)領域貸款余額5.66萬億元，較上年末增加近5800億元。
四季度大行仍是投放主力
資產質量方面，各家國有大行繼續(xù)維持資產質量穩(wěn)定、風險管控有力、經營質態(tài)進一步優(yōu)化的經營基本面。
農業(yè)銀行表示，2022年前三季度，該行財務基本面總體穩(wěn)健，資產規(guī)模實現(xiàn)較快增長，資產質量持續(xù)改善，收入、利潤等核心財務指標均取得新進步;建設銀行表示，該行持續(xù)完善三道防線、母子公司、境內外協(xié)同控險機制，資產質量保持穩(wěn)定，2022年前三季度，該行資產回報、資本充足、凈息差等核心指標繼續(xù)保持同業(yè)前列。
交通銀行披露，截至9月末，該行不良貸款余額、不良貸款率均較6月末下降，資產質量保持穩(wěn)定。
機構認為，穩(wěn)增長政策下大行發(fā)揮頭雁作用，10月和四季度大行仍是信貸投放主力，未來將配合如設備更新改造專項再貸款、加大對房地產融資支持力度等各類穩(wěn)增長政策對社融增長起到支撐作用，預計全年社融平穩(wěn)增長，后續(xù)經濟觀察經濟內生動能修復。
“從資產投放的維度看，今年的基建和制造業(yè)強省的制造業(yè)投放的規(guī)模確定性會更強;從定價的維度看，服務中小企業(yè)的銀行，對客群的議價能力也會更強。”戴志鋒表示。
