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濟寧銀行全方位推進信易貸金融服務模式 助力小微融資
年來，濟寧銀行圍繞解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，從需求端、產品端、數據端、服務端協(xié)同發(fā)力，搭建以信用數據為核心，貫穿政、銀、企及第三方專業(yè)公司的“綜合金融服務平臺”，全方位推進“信易貸”金融服務。2022年前6個月，濟寧銀行通過“信易貸”金融服務模式，累計對接小微企業(yè)融資需求189筆，成功投放小微貸款5.25億元，服務客戶數、信貸規(guī)模均居全市銀行機構第一位。
(一)平臺共建，“政務+金融”開創(chuàng)政銀企合作新模式。濟寧銀行作為地方法人金融機構，堅持把數字化轉型作為全行發(fā)展的第一戰(zhàn)略，2019年與市發(fā)改委共建“濟寧市金融信用服務平臺”“濟寧銀行綜合金融服務平臺”，通過平臺互聯，助力小微融資，助推信用濟寧建設。2021年以來，濟寧銀行綜合金融服務平臺全面拓寬外聯渠道，在與濟寧市金融信用服務平臺互聯基礎上，率先接入濟寧市大數據中心服務平臺、全國中小企業(yè)融資綜合信用服務示范平臺(濟寧站)，廣泛開展“銀政合作”，將政策查詢、融資申請、流程跟蹤等便民事項向銀行網點及系統(tǒng)延伸，以金融科技助力政務服務，實現以信用促融資、以融資促發(fā)展，開創(chuàng)了政、銀、企合作新模式。
(二)數據賦能，政務數據讓銀行服務更智能。濟寧銀行全面升級數字化金融服務平臺，實現小微企業(yè)金融服務多網互聯、多維共振。市發(fā)改委共享工商公示、行政許可、行政處罰、紅黑名單、社保、公積金等政務信息，在政、銀、企之間架設起數據互通的橋梁;市大數據中心整合市場監(jiān)管、稅務、人社等多個部門的海量數據，建設標準化的信用評分模型，在授權許可下，開放標準化接口服務，讓數據“跑路”替代企業(yè)“跑腿”。截至目前，濟寧銀行數據平臺已歸集52個行內系統(tǒng)、35類政務數據、160余項第三方數據，標準化的內外部數據應用觸達到運營、營銷、風控等各個場景，在開展金融服務進萬企、金融輔導員、助力企業(yè)攀登等活動的過程中，依靠政務數據精準對接企業(yè)融資需求，一企一策制定服務方案，打通金融服務“最后一公里”。
(三)場景融合，多樣化服務方案讓小微企業(yè)融資更便捷。濟寧銀行依托內外部數據，加快小微信貸產品研發(fā)，推出“稅e貸”“房產儒E貸”“濟時雨e貸”“跨境儒e付”“供應鏈金融”等線上產品，綜合運用公共信用數據、金融征信數據，讓小微企業(yè)信用可見、信用可用，讓守信者得便利、享優(yōu)惠，實現信用越好、貸款越容易。截至2022年6月末，濟寧銀行通過線上、線下一體化綜合金融服務模式，累計支持普惠小微客戶3.8萬戶，普惠金融重點領域貸款余額達到215.9億元，占全市貸款總量的17.7%，余額居全市銀行機構第一位，普惠小微貸款占全行各項貸款比例達到29.7%，居山東省內城商行第一位，普惠小微貸款利率實現5年連降。
