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隨著2022年“期中考”成績(jī)放榜臨近，機(jī)構(gòu)調(diào)研上市銀行的步伐也在不斷加快。據(jù)北京商報(bào)記者7月18日統(tǒng)計(jì)，7月以來(lái)，已有青島銀行(002948)、重慶銀行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行等11家中小銀行迎來(lái)了機(jī)構(gòu)調(diào)研。從調(diào)研情況來(lái)看，銀行息差問(wèn)題以及近期出現(xiàn)“停貸”事件帶來(lái)的影響，成為機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)。在分析人士看來(lái)，機(jī)構(gòu)調(diào)研上述銀行主要是因?yàn)殂y行經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定、業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)秀，不過(guò)，在繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行息差仍有一定壓力。

“停貸”風(fēng)波引發(fā)調(diào)研機(jī)構(gòu)關(guān)注

多家銀行在7月迎來(lái)機(jī)構(gòu)調(diào)研，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，青島銀行、重慶銀行、蘇州銀行(002966)、貴陽(yáng)銀行(601997)、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行11家銀行近期接受了機(jī)構(gòu)調(diào)研。

在上述被調(diào)研的中小銀行里，有不少銀行被問(wèn)及“停貸”事件帶來(lái)的影響。常熟農(nóng)商行在接受機(jī)構(gòu)通過(guò)電話會(huì)議調(diào)研時(shí)表示，目前該行準(zhǔn)入樓盤中沒(méi)有涉及“停貸”事件相關(guān)樓盤，截至2021年末，該行按揭貸款占總貸款之比為8.55%，不良率為0.23%，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

針對(duì)“停貸”事件，瑞豐農(nóng)商行和蘇州農(nóng)商行也接受了機(jī)構(gòu)調(diào)研提問(wèn)。瑞豐農(nóng)商行回應(yīng)稱，未受到該事件的影響，個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、嚴(yán)格樓盤準(zhǔn)入，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。蘇州農(nóng)商行則表示，經(jīng)排查，目前該行準(zhǔn)入樓盤中沒(méi)有涉及“停貸潮”的相關(guān)樓盤，按揭貸款余額占比小且主要投放在蘇州地區(qū)，資產(chǎn)質(zhì)量較好，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

談及“停貸”事件影響頻頻引發(fā)機(jī)構(gòu)關(guān)注的原因，某銀行業(yè)分析人士表示，主要是市場(chǎng)比較關(guān)注該事件對(duì)少數(shù)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成負(fù)面影響，進(jìn)而拖累股價(jià)表現(xiàn)。不過(guò)，從股價(jià)表現(xiàn)來(lái)看，當(dāng)前，銀行股處于“攻守兼并”的位置，安全邊界高;同時(shí)，作為典型周期板塊之一的銀行股，隨著經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)，銀行整體經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，銀行估值有望得到明顯修復(fù)。

此前，江西景德鎮(zhèn)某樓盤業(yè)主因項(xiàng)目延期交付發(fā)布停止還貸聲明，引發(fā)輿論關(guān)注。在這之后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行(601988)、建設(shè)銀行、光大銀行(601818)、民生銀行(600016)、江蘇銀行(600919)等10余家銀行針對(duì)多地購(gòu)房者“停貸”事件進(jìn)行了主動(dòng)回應(yīng)，多家銀行均表示，涉及的停貸項(xiàng)目規(guī)模較小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

“停貸”事件也引發(fā)了監(jiān)管的重視。7月17日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行要積極履行自己的職責(zé)，既要遵循市場(chǎng)化、法治化原則，又要主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，千方百計(jì)推動(dòng)“保交樓”，并在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，主動(dòng)參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進(jìn)項(xiàng)目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。

息差收窄或?qū)⒊掷m(xù)

受讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，近兩年來(lái)銀行凈息差持續(xù)收窄。隨著銀行2022年半年報(bào)業(yè)績(jī)放榜在即，多家銀行在機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)也被問(wèn)及上半年息差情況。

“為加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，央行持續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，資產(chǎn)端收益率下行較快，負(fù)債端成本略顯剛性，故銀行業(yè)普遍面臨息差收窄壓力。”重慶農(nóng)商行在接受調(diào)研機(jī)構(gòu)問(wèn)答時(shí)透露，“從今年看，受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)多次下調(diào)的累計(jì)影響及行業(yè)資產(chǎn)端定價(jià)壓力沖擊，我行凈息差仍面臨收窄壓力，但我行將持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，提升定價(jià)能力，減緩息差收窄水平。”

常熟農(nóng)商行在回答調(diào)研機(jī)構(gòu)提問(wèn)時(shí)表示，受到信貸投放季節(jié)性影響，上半年該行新增貸款中對(duì)公貸款占比大，新增存款中定期化、儲(chǔ)存化明顯，結(jié)構(gòu)因素導(dǎo)致息差小幅收窄。二季度該行逐步提高個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信保類貸款占比，同時(shí)穩(wěn)定存款成本，預(yù)計(jì)2022年全年息差水平有望保持穩(wěn)定。

對(duì)于如何抵御息差下行壓力，張家港農(nóng)商行認(rèn)為，穩(wěn)定凈息差的重點(diǎn)在于調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和控制負(fù)債成本。該行在資產(chǎn)端優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升實(shí)體貸款占比、提升零售貸款占比，另外，今年加大了對(duì)信用保證類貸款的投放，受益于貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，資產(chǎn)端收益率也會(huì)有相應(yīng)的改善。在負(fù)債端該行則提高活期存款占比，并控制結(jié)構(gòu)性存款、大額存單投放規(guī)模，同時(shí)在市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的引導(dǎo)下，對(duì)部分存款產(chǎn)品的掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)，控降了部分付息成本。

根據(jù)東方財(cái)富(300059)Choice數(shù)據(jù)，A股42家上市銀行將于8月10日正式披露2022年上半年業(yè)績(jī)，于8月31日披露結(jié)束。8月27日后將迎來(lái)披露高峰，共有27家銀行將公布上半年業(yè)績(jī)。上半年業(yè)績(jī)雖還未到放榜期，不過(guò)，截至7月18日，已有南京銀行(601009)、蘇州農(nóng)商行、杭州銀行(600926)、無(wú)錫農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、江蘇銀行、江陰農(nóng)商行7家上市銀行公布了業(yè)績(jī)快報(bào)，提前“預(yù)喜”。7家銀行今年上半年?duì)I收均保持增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)同比增速均超20%。

按照現(xiàn)有情況，在業(yè)績(jī)向好的背景下，A股上市銀行上半年息差走勢(shì)將會(huì)如何?上述銀行業(yè)分析人士指出，由于負(fù)債成本整體穩(wěn)定，在貸款端繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)背景下，整體看銀行息差仍有一定壓力。為緩解息差壓力，建議銀行尤其是中小銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債成本管理、增加中間業(yè)務(wù)收入。(記者 孟凡霞 李海顏)