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上海農(nóng)商銀行 以智提質(zhì)構(gòu)筑數(shù)字化普惠金融圖景
近年來，網(wǎng)絡(luò)購物、掃碼點餐、線上繳費、移動支付等數(shù)字化消費場景，早已像柴米油鹽一樣，滲透進人們的日常生活，數(shù)字經(jīng)濟正逐步成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。
2022年1月，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》，提出要在我國數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)向深化應(yīng)用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段，把握數(shù)字化發(fā)展新機遇，拓展經(jīng)濟發(fā)展新空間。
在加速推進金融與科技深度融合的轉(zhuǎn)型過程中，上海農(nóng)商銀行積極以“智”提“質(zhì)”，著力構(gòu)筑數(shù)字化普惠金融新圖景。
智慧金融“架橋鋪路”
受本輪疫情影響，“零接觸式”理念日漸深入人心，企業(yè)和民眾對線下場景線上化遷移的需求凸顯。
“通過網(wǎng)絡(luò)直接申請貸款，無須反復(fù)打印資料，也不用跑網(wǎng)點，動動手指即可實現(xiàn)‘秒申秒貸’，迅速緩解流動性困境”，這樣“足不出戶”的智慧場景運用，已經(jīng)通過上海農(nóng)商銀行推出的線上普惠金融服務(wù)成為了現(xiàn)實。
“例如，針對中小微企業(yè)當前實際面臨的困境和融資難、融資貴的發(fā)展瓶頸，我行全面融合稅務(wù)數(shù)據(jù)與多維度企業(yè)信息，借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，探索搭建起‘互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+金融+稅務(wù)’平臺，成功上線‘銀稅貸’產(chǎn)品。”上海農(nóng)商銀行相關(guān)負責人介紹，該線上普惠金融產(chǎn)品借助大數(shù)據(jù)風控、生物識別、人工智能技術(shù)，將企業(yè)納稅信息、征信、大數(shù)據(jù)普惠應(yīng)用信息相結(jié)合，可輕松實現(xiàn)“線上申請、自動審批、線上簽約、自助提還款、動態(tài)監(jiān)控”，授信成功的個人客戶最快5分鐘即可提款。
隨著上海全市進入全面復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段，這一突破了時間、地域限制的高效“輸血”方式正幫助越來越多的中小微企業(yè)越過“資金坎”，按下“重啟鍵”。同時，得益于“銀稅貸”隨借隨還的特點和先息后本的還款方式，中小微企業(yè)的還款壓力也隨之大幅減輕。
此外，為全力支持重點企業(yè)穩(wěn)住經(jīng)營，上海農(nóng)商銀行持續(xù)履行社會責任，結(jié)合上海市“十四五”重大戰(zhàn)略，為全市“五個新城”的注冊企業(yè)提供貸款存續(xù)期內(nèi)的利率優(yōu)惠。
數(shù)據(jù)顯示，“銀稅貸”上線一年間，已累計為近2000戶小微企業(yè)提供了便捷化的線上貸款服務(wù)。其中，近 1000 戶“五個新城”小微企業(yè)享受到了實實在在的“減負”福利，單戶利率平均下調(diào) 68BP。
智慧金融“架橋鋪路”，小微企業(yè)輕裝前行。“銀稅貸”鋪就的這條“融資快車道”是上海農(nóng)商銀行深耕數(shù)字普惠金融的一個縮影。據(jù)了解，為更好回應(yīng)企業(yè)與民眾對于金融服務(wù)智能化、便利化的期盼，該行正持續(xù)開展數(shù)字化智能報表系統(tǒng)、數(shù)字化營銷及獲客系統(tǒng)、數(shù)字化風險控制引擎等多款金融科技應(yīng)用的試點，持續(xù)推進普惠業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新與變革。
智慧種植“豐產(chǎn)增收”
2022年中央一號文件提出，要大力推進數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，發(fā)展智慧農(nóng)業(yè)，推動新一代信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營深度融合。在數(shù)字技術(shù)的賦能下，數(shù)字普惠金融的服務(wù)觸角不斷延伸，逐步下沉的創(chuàng)新服務(wù)也為美麗鄉(xiāng)村建設(shè)注入了“智變”新動能。
在上海尹明果蔬專業(yè)合作社(以下簡稱“尹明果蔬”)的“紅美人”柑橘棚內(nèi)，農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的出現(xiàn)讓智慧種植成為了鄉(xiāng)間“日常”，嘗到“甜頭”的農(nóng)戶們喜笑顏開。
“自從去年底上海農(nóng)商行幫我們裝上了‘小喇叭’，合作社的人工成本降了，‘紅美人’的產(chǎn)量高了!”看著手機中實時更新的大棚環(huán)境數(shù)據(jù)，尹明果蔬創(chuàng)始人尹學(xué)興滿臉欣喜。
據(jù)介紹，該合作社在浦東萬祥鎮(zhèn)新振村建造的種植基地規(guī)模600余畝，主要通過產(chǎn)地質(zhì)量控制，建立營銷渠道向各大企事業(yè)單位供應(yīng)蔬菜、瓜果等特色農(nóng)產(chǎn)品。通過多年的發(fā)展運作，尹明果蔬在逐步提高知名度、拓展銷售渠道的同時，也對自身的經(jīng)營及管控水平提出了更高要求。而尹學(xué)興口中的“小喇叭”，就是上海農(nóng)商銀行協(xié)同上海聯(lián)通為該合作社安裝的首批智慧農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備——CAT1溫濕度監(jiān)控終端。
“這款終端集大棚溫濕度監(jiān)控、閾值報警、信息提示、天氣預(yù)報等功能為一體，配備管理后臺及APP。能為合作社提供實時監(jiān)管大棚內(nèi)溫濕度情況，通過小程序了解作物生長情況。”上海農(nóng)商銀行對接人陳匯誼表示，在得知企業(yè)提升種植質(zhì)效的需求后，該行迅速整合資源，積極為企業(yè)打造“智慧大棚”。
尹學(xué)興干勁十足地表示，從2010年4月創(chuàng)辦合作社以來，上海農(nóng)商銀行給予企業(yè)的融資額度和周轉(zhuǎn)效率不斷提升。在源源不斷的資金支持下，合作社近年來的年利潤增速持續(xù)保持在15%以上。“疫情期間，銀行還主動為我們提供了延期還款服務(wù)。現(xiàn)在又有了科技支持，我們的信心就更足了。”這位和土地打了大半輩子交道的致富帶頭人堅信，智慧種植是農(nóng)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，“智慧化、機械化的種植方式一定能進一步帶動收益和效益的提升，農(nóng)業(yè)對年輕人的吸引力會更強，我們的收獲也會更大、更多!”
金融助力提“智”，農(nóng)戶獲益增收。據(jù)悉，2021年以來，上海農(nóng)商銀行的農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作聯(lián)袂成蔭，以鑫農(nóng)樂貸、衛(wèi)星遙感為代表的一批智慧農(nóng)業(yè)項目正為未來該行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的厚積薄發(fā)孕育動能。
下一階段，該行還將對“小喇叭”產(chǎn)品開展深入回訪及效果評估，同時結(jié)合使用情況進行試點批量應(yīng)用，加快與合作方開展 API 接口開發(fā)，通過“融資+融智”方式，持續(xù)助力農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足。
