您的位置：首頁 >新聞 > 銀行 >
緩解金融市場信息不對稱 粵信融征信平臺助力企業(yè)紓困
信息不對稱是導致金融市場失靈的重要原因。征信作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟中信息共享的重要制度安排，是緩解金融市場信息不對稱的主要路徑，亦是搶占未來金融發(fā)展制高點的重要一環(huán)。
5月26日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(下稱《通知》)。
《通知》指出，人民銀行分支機構(gòu)要依托地方征信平臺建設，按照數(shù)據(jù)“可用不可見”的原則，在保障原始數(shù)據(jù)不出域的前提下，進一步推動地方政府部門和公用事業(yè)單位涉企信息向金融機構(gòu)、征信機構(gòu)等開放共享。
在廣東，“粵信融”征信平臺為銀行提供了快速了解企業(yè)經(jīng)營情況的便捷渠道，銀企信息對稱、透明，為銀行防范信貸風險提供了有力支持，也促使銀行對經(jīng)營狀況好的企業(yè)放心貸、大膽貸。
數(shù)據(jù)挖掘信用
“我們通過粵信融申請融資，得到1000萬元流動資金貸款，納入風險補償機制后，利率3.65%，解決了燃眉之急。”珠海市金鐘罩醫(yī)療科技有限公司負責人介紹。
據(jù)了解，這家企業(yè)主要生產(chǎn)口罩，因為市場需求增加，企業(yè)急需資金增加生產(chǎn)設備，擴大生產(chǎn)規(guī)模，便通過“粵信融”征信平臺向珠海農(nóng)村商業(yè)銀行申請融資。
銀行通過“粵信融”征信平臺了解到企業(yè)稅務、不動產(chǎn)、市場監(jiān)管、司法等方面信用良好，結(jié)合線下有關(guān)調(diào)查情況，為該公司發(fā)放流動資金貸款。
“粵信融”征信平臺，是人民銀行廣州分行牽頭會同廣東省政府有關(guān)部門搭建的省級地方征信平臺，旨在通過跨層級跨部門跨地域的信用信息互聯(lián)互通，充分發(fā)揮征信以及數(shù)據(jù)作為重要生產(chǎn)要素的價值和作用，緩解信息不對稱問題，促進企業(yè)融資發(fā)展，全力助企紓困。
“粵信融”征信平臺采用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，對稅務、不動產(chǎn)、市場監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、科技以及水電氣等不同數(shù)據(jù)賦予不同權(quán)重，通過特定評價模型，使各類數(shù)據(jù)聚焦在還款意愿和還款能力兩個維度，實現(xiàn)對市場主體信用的精準刻畫，釋放數(shù)據(jù)潛能，體現(xiàn)信用價值。運用區(qū)塊鏈技術(shù)建立信息共享、隱私保護等機制，確保信息主體合法權(quán)益。
截至2022年4月末，“粵信融”征信平臺共采集數(shù)據(jù)8.2億條，涉及1400多萬市場主體，基本實現(xiàn)廣東全覆蓋。
服務征信“白戶”
佛山市領籃市場管理服務有限公司成立于2022年1月14日，主要提供現(xiàn)代化市場管理服務，成立初期資金相對緊張。
在順德農(nóng)商銀行組織的某次融資對接平臺宣傳活動中，該公司了解到“粵信融”征信平臺的首貸服務功能后，主動在平臺注冊并向該銀行申請貸款業(yè)務。銀行通過比對，發(fā)現(xiàn)企業(yè)為首貸戶，結(jié)合佛山市首貸激勵政策，便向企業(yè)發(fā)放300萬元貸款。
開發(fā)“粵信融”首貸服務功能，指導金融機構(gòu)開展首貸戶拓展等工作，便利征信“白戶”進行首貸申請，是人民銀行廣州分行近期開展的一項重點工作，目的在于充分調(diào)動政府和銀行服務的主動性，增強中小微企業(yè)獲貸能力。2022年1-4月，“粵信融”征信平臺累計撮合首次貸款1.24萬筆、金額407.57億元。
目前，“粵信融”征信平臺已經(jīng)具備數(shù)字化支撐、多場景應用、全流程覆蓋等特點，能夠快速聚焦中小微企業(yè)融資慢、融資貴、申請難等痛點堵點問題，擴大金融服務的可得性、覆蓋率，提升金融普惠性，實現(xiàn)各參與主體降本增效。
截至2022年4月末，“粵信融”征信平臺累計接入207家銀行機構(gòu)的1.3萬個網(wǎng)點，發(fā)布信貸產(chǎn)品4378個，注冊企業(yè)155.25萬家，提供信用信息查詢服務2736萬次。2020年以來累計撮合銀企融資對接27萬筆、金額7200億元。
在“粵信融”征信平臺和金融紓困等其他綜合政策措施的帶動下，廣東普惠小微企業(yè)貸款繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、價降、面擴”態(tài)勢。2022年3月份，廣東商業(yè)銀行新發(fā)放小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.47%，同比下降0.27個百分點。
