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興業(yè)銀行溫州分行貸動綠色發(fā)展 助力溫州制造
在溫州市第十三次黨代會上，溫州提出全面推進都市振興、鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)振興、文化振興“四大振興”，描繪了一幅以“千年商港，幸福溫州”定位的共富藍圖。
在這幅共富藍圖中，民營經(jīng)濟始終是一抹最為靚麗的顏色。溫州作為民營經(jīng)濟的重要發(fā)源地，民營經(jīng)濟占比高達98%，民營經(jīng)濟既是溫州最大的特色優(yōu)勢，更是溫州經(jīng)濟發(fā)展的根基，在溫州加快打造共同富裕示范區(qū)市域樣板的過程中發(fā)揮著不可替代的重要作用。
民營經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融力量的支持。作為溫州市股份制商業(yè)銀行的重要一員，興業(yè)銀行(601166)溫州分行自2002年開業(yè)以來，深耕溫州20年，始終與甌越大地“同興業(yè) 共成長”，圍繞溫州爭創(chuàng)全國民營經(jīng)濟示范城市目標，全面深入實施“融資暢通工程”，扎實做好“六穩(wěn)”“六保”工作，靠前發(fā)力，商投并舉，支持溫州實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為溫州建設(shè)共同富裕示范區(qū)市域樣板貢獻“興業(yè)力量”。在2021年度浙江省“萬家民企評銀行”活動中，該行被評為“民企最滿意銀行”。
“貸”動綠色發(fā)展
助力“溫州制造”邁向“溫州智造”
“牢固樹立制造業(yè)立市、強市、興市、富民的概念。”無論是開春的黨代會還是正在召開的“兩會”，在溫州這塊實體熱土，高質(zhì)量發(fā)展制造業(yè)一直是被反復(fù)提及的重點關(guān)鍵詞。實施產(chǎn)業(yè)振興，夯實制造業(yè)戰(zhàn)略基石，打造兩大萬億級產(chǎn)業(yè)集群，構(gòu)建更有競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，已成為溫州市未來五年的重要任務(wù)目標。
走進溫州某綠色智能包裝生產(chǎn)基地，數(shù)字化、智能化生產(chǎn)方式顛覆了人們對傳統(tǒng)企業(yè)的印象。偌大車間里，大量全自動化的機器設(shè)備正有條不紊地運行著。以智能化提升生產(chǎn)效率的同時，該生產(chǎn)基地還通過創(chuàng)新研發(fā)生產(chǎn)循環(huán)包裹箱，有效減少包裝垃圾的產(chǎn)生，踐行綠色發(fā)展。
據(jù)悉，在生產(chǎn)基地建設(shè)過程中，項目業(yè)主曾一度面臨貸款擔保措施落實難、集中還款負擔重、轉(zhuǎn)貸壓力大等問題。針對業(yè)主難點痛點，興業(yè)銀行溫州分行為項目量身定制融資方案，提供長達10年期1.4億元工業(yè)廠房按揭貸款，并給予18個月的還款寬限期，助力企業(yè)在今年順利完成廠房的建設(shè)投產(chǎn)，有力支持了企業(yè)智能化系統(tǒng)平臺的搭建和多維度產(chǎn)品的迭代推進。
在工業(yè)廠房貸款的基礎(chǔ)上，該行還進一步升級推出“工業(yè)廠房貸款”+“光伏貸”“工業(yè)廠房貸款”+“設(shè)備按揭貸款”等組合產(chǎn)品，還款寬限期最長可達兩年半，組合貸款額度最高可達抵押物評估價值的150%，可有效滿足企業(yè)自建廠房和采購生產(chǎn)設(shè)備的資金需求。
作為中國首家“赤道銀行”和綠色金融先行者，興業(yè)銀行圍繞“雙碳”目標，將“綠色+”服務(wù)能力貫穿金融服務(wù)全鏈條，引導(dǎo)金融資源向產(chǎn)業(yè)鏈升級提升領(lǐng)域、先進制造業(yè)集群、“專精特新”企業(yè)傾斜，助力溫州傳統(tǒng)制造業(yè)數(shù)字化、智能化、綠色化技改升級。
日前，浙江省經(jīng)濟和信息化廳公布2021年度“浙江制造精品”名單，溫州企業(yè)入選產(chǎn)品多達30個，其中不少企業(yè)都獲得了興業(yè)銀行溫州分行的金融支持。
專注于為新能源汽車動力及智慧電力儲能提供優(yōu)質(zhì)解決方案的龍灣區(qū)某能源企業(yè)，生產(chǎn)的三元鋰電池項目此次成功入選“浙江制造精品”，將在新能源汽車和儲能領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。因企業(yè)在空港新區(qū)計劃投建新能源產(chǎn)業(yè)基地項目，急需信貸資金支持。
“這家企業(yè)深耕綠色電池制造領(lǐng)域，產(chǎn)品開發(fā)實力、原創(chuàng)技術(shù)等深受市場認可，致力于為社會提供更綠色、更安全的出行方式及儲能解決方案，和我們綠色金融的理念不謀而合。”興業(yè)銀行溫州分行營業(yè)部總經(jīng)理陳如表示。該行主動對接企業(yè)，上門了解企業(yè)需求，為企業(yè)定制3.6億元3年期中期流動資金綠色貸款方案，并給予70個BP專屬利率優(yōu)惠，每年為企業(yè)節(jié)約融資成本約250萬元。
據(jù)介紹，為支持溫州制造業(yè)綠色發(fā)展，興業(yè)銀行溫州分行于2021年與溫州經(jīng)信局開展合作，為制造業(yè)高質(zhì)量綠色發(fā)展提供專項金融服務(wù)，一手抓新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)培育，一手抓傳統(tǒng)制造業(yè)的改造升級，打造溫州特色的制造業(yè)綠色發(fā)展品牌，積極提高制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“含金量”。截至2022年3月末，該行制造業(yè)貸款余額81億元，較2021年初增長60%;累計為100多戶節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目提供綠色融資近200億元。
強化金融創(chuàng)新
打造科創(chuàng)企業(yè)全生命周期服務(wù)體系
打造區(qū)域科創(chuàng)高地是溫州全力“做強第三極、建好南大門”，奮力“續(xù)寫創(chuàng)新史、爭創(chuàng)先行市”的重要支撐。不斷激活科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新能力和高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力是溫州打造科創(chuàng)高地創(chuàng)新鏈、人才鏈、產(chǎn)業(yè)鏈相互融合的關(guān)鍵。
“我們公司屬于高科技、輕資產(chǎn)企業(yè)，沒有核心抵押物，一度面臨融資不暢問題。”浙江捷諾電器股份有限公司董事長孫永貴感慨。
這是一家集研發(fā)、制造、貿(mào)易、服務(wù)等功能于一體的國家高新技術(shù)企業(yè)。企業(yè)科研攻關(guān)十多年，擁有各項專利200余件，先后獲得“國家高新技術(shù)企業(yè)”、“國家知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”、國家專精特新“小巨人”企業(yè)等稱號。雖然手握眾多專利資產(chǎn)，卻因沒有變現(xiàn)手段，專利資產(chǎn)慢慢變成了躺在企業(yè)里“沉睡”的無形資產(chǎn)，且由于缺乏有效的融資渠道，加之長期持續(xù)投入研發(fā)資金，企業(yè)面臨一定的資金壓力。
如何激活技術(shù)產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)價值，把凝結(jié)智慧的技術(shù)成果轉(zhuǎn)換成可在資本市場出售、流通的證券進行融資，興業(yè)銀行溫州分行為捷諾電器帶來了答案。
在創(chuàng)建全國首個新時代“兩個健康”先行區(qū)、全國首個以民營經(jīng)濟為特色的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)過程中，溫州率先啟動技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化試點，發(fā)力破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題。興業(yè)銀行溫州分行主動對接服務(wù)，作為項目協(xié)調(diào)人或主承銷商，成功發(fā)行三期技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，實現(xiàn)了“溫州技術(shù)產(chǎn)權(quán)證券化”在深交所、上交所、銀行間交易市場三個主流資產(chǎn)市場的全渠道覆蓋，幫助包括捷諾電器在內(nèi)的48家溫州中小民營企業(yè)獲得低成本融資5.9億元。其中，捷諾電器通過持有的部分專利資產(chǎn)獲得1500萬元3年期融資，加上政府補貼，綜合融資成本不到4%。
“原來公司的專利不賣也可以獲得融資，真是解決了我們的大難題。”孫永貴興奮地表示。通過盤活專利資產(chǎn)，公司新產(chǎn)品研發(fā)和新廠房建設(shè)的資金有了著落。
科創(chuàng)中小企業(yè)是溫州制造轉(zhuǎn)型升級的生力軍，但長期面臨融資難、融資貴、融資慢等問題，興業(yè)銀行打破傳統(tǒng)信貸評價模式，創(chuàng)新上線“技術(shù)流”評價體系，成為解鎖“專精特新”等科創(chuàng)中小企業(yè)融資難問題的“金鑰匙”。
該評價體系依托大數(shù)據(jù)，打破銀行傳統(tǒng)信貸評價模式，從知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、研發(fā)團隊實力、產(chǎn)學(xué)研情況等17個維度定量評價企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，實現(xiàn)對科創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的精準畫像，以此核定企業(yè)授信額度。截至目前，興業(yè)銀行溫州分行通過“技術(shù)流”評價體系已完成近135戶、超115億元的融資審批。
溫州某醫(yī)療科技有限公司是“技術(shù)流”專屬評價體系的受益者之一。該公司是一家專業(yè)從事醫(yī)療器械研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，因處于規(guī)模迅速擴張期，上下游付款及收款結(jié)算又存在一定的時間差，且適逢廠房建設(shè)資金投入多，短期流動資金需求較大。
興業(yè)銀行主動對接企業(yè)，采用“技術(shù)流”評價體系對企業(yè)進行分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)擁有80多項專利，在業(yè)內(nèi)具有較突出的科技創(chuàng)新實力，發(fā)展前景良好，還款能力相對穩(wěn)定，最終給予企業(yè)2210萬元的信用免擔保授信，幫助企業(yè)把技術(shù)“軟實力”轉(zhuǎn)換為融資的“硬通貨”。
此外，興業(yè)銀行還通過“科創(chuàng)小巨人”重點客戶培育計劃，創(chuàng)新推出人才貸、合同貸、投聯(lián)貸等產(chǎn)品，總分支三級機構(gòu)聯(lián)動、一戶一策，為科創(chuàng)企業(yè)提供涵蓋債權(quán)融資、股權(quán)融資、供應(yīng)鏈金融、財富管理以及高管和員工個人的主辦銀行綜合服務(wù)，形成“全體系”“全產(chǎn)品”“全生命周期”的科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，全面滿足科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、上市擬上市等階段的不同金融需求，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。截至2022年3月末，該行已為溫州34家“專精特新”企業(yè)提供授信超20億元，與全市348家科技型企業(yè)建立業(yè)務(wù)合作，貸款余額63億元，助推一批批以“專精特新”見長的科創(chuàng)企業(yè)成長為科創(chuàng)“小巨人”。
緊扣“民”字特色
打造“民營企業(yè)貼心銀行”
3月25日，人民銀行杭州中心支行、浙江省工商聯(lián)公布2021年度浙江省“萬家民企評銀行”活動評選結(jié)果，15672家民營企業(yè)參與評價，評選出省市縣三級“民企最滿意銀行”。興業(yè)銀行溫州分行獲評市級“民企最滿意銀行”，成為溫州唯一獲此殊榮的股份制商業(yè)銀行。
榮譽的背后，是興業(yè)銀行溫州分行全力做好民營小微企業(yè)金融服務(wù)，打造“民營企業(yè)貼心銀行”的責任與擔當。該行緊扣溫州“民”字特色，系統(tǒng)探索構(gòu)建更契合溫州民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的體制機制，增供給、降成本、延期限、優(yōu)服務(wù)，精準發(fā)力，“線上+線下”全面滿足民營小微企業(yè)金融需求。
“現(xiàn)在融資太方便了，在溫州金融綜合服務(wù)平臺上通過興業(yè)普惠申請融資，不僅立刻就能審批出額度，還有銀行客戶經(jīng)理全程對接指導(dǎo)。”浙江星瀚建設(shè)有限公司實控人張先生說。因為去年底支付了大量貨款，企業(yè)流動資金較為緊張，張先生抱著嘗試的心態(tài)，在溫州金融綜合服務(wù)平臺上通過興業(yè)普惠申請了融資，沒想到興業(yè)銀行立刻就預(yù)審批了200萬貸款額度。之后，在興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的指導(dǎo)幫助下，企業(yè)于次日便成功提款，年化利率僅4.03%，迅速解決了資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。
興業(yè)銀行溫州分行借助溫州金融綜合服務(wù)平臺，將其與興業(yè)銀行為中小微企業(yè)量身打造的開放式普惠金融線上服務(wù)平臺“興業(yè)普惠”相連通，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對接和金融產(chǎn)品內(nèi)嵌，廣泛連接各類場景、生態(tài)，有效破解銀企信息不對稱瓶頸，精準紓解小微企業(yè)融資難題，為數(shù)字時代小微企業(yè)發(fā)展“輸血供養(yǎng)”，實現(xiàn)讓“信息多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。自2021年12月實現(xiàn)平臺連通后，已有67戶小微企業(yè)通過該平臺發(fā)起融資申請。
線上穩(wěn)，線下進。在小微企業(yè)數(shù)字化融資快速發(fā)展的同時，興業(yè)銀行溫州分行線下小微金融服務(wù)繼續(xù)提質(zhì)增效。分行黨委班子成員多次帶隊深入小微企業(yè)，傾聽企業(yè)的融資需求，解決企業(yè)的融資困難，2021年以來已累計走訪民營小微企業(yè)300多戶，解決問題270個;2020年率先主動對實體企業(yè)降息，兩年多來減費讓利超3000萬元，惠及300余戶小微企業(yè)和個體工商戶;持續(xù)加大民營企業(yè)信貸投入，截至2022年3月末民營企業(yè)貸款余額149億元，較2021年初增長近50%，普惠小微企業(yè)貸款余額27.2億元，較2021年初增長166%，無還本續(xù)貸余額9.2億元，較2021年初增長293%……一項項惠企措施，一串串支持數(shù)字，興業(yè)銀行溫州分行以真金白銀的“干貨”和實實在在的行動詮釋了“同興業(yè) 共成長”六個字的含義，為溫州“續(xù)寫創(chuàng)新史、走好共富路”增添“興”動能、貢獻“興”力量。
