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后疫情時(shí)代，居民理財(cái)情況正發(fā)生變化。日前，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院(下稱“上海高金”)與嘉信理財(cái)(Charles Schwab)共同發(fā)布《2021年中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》報(bào)告，稱目前中國(guó)新富人群的財(cái)富健康水平總體邁上新高度，其中財(cái)富信心和投資參與這兩項(xiàng)次指數(shù)呈現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。

具體而言，2021年中國(guó)新富人群的財(cái)富健康指數(shù)為72.02，較2020年小幅上升了2.29個(gè)點(diǎn)，創(chuàng)五年來新高。其中，財(cái)富信心指數(shù)為74.18，較上年上升了2.97個(gè)點(diǎn);投資參與為79.23，較上年增長(zhǎng)2.60個(gè)點(diǎn);相比之下，財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理次指數(shù)則分別小幅下跌至43.06和45.49。

報(bào)告顯示，新富人群認(rèn)為新冠疫情對(duì)他們的財(cái)務(wù)狀況帶來了積極影響。有19.8%的受訪者表示他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的可能性有所提升，而去年持這一觀點(diǎn)的受訪者僅占8.5%。同時(shí)，新富人群對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況的滿意度延續(xù)了前幾年穩(wěn)步提升的態(tài)勢(shì)，2017年，24.7%的受訪者對(duì)自己當(dāng)時(shí)的財(cái)務(wù)狀況非常滿意;2021年，這一比例上升至39.2%。

而隨著新富人群對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知深化，他們對(duì)權(quán)威理財(cái)建議和專業(yè)知識(shí)的需求也不斷提升。根據(jù)報(bào)告，在過去五年內(nèi)，新富人群對(duì)金融機(jī)構(gòu)和投資顧問的信任度從 57.8%提升至75.4%。

其中，在今年的調(diào)研中，許多受訪者表示希望人工投資顧問和智能投顧可以為其提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)管理等基礎(chǔ)服務(wù)，幫助其夯實(shí)財(cái)富管理的基礎(chǔ)。這也為金融服務(wù)行業(yè)指明了一條進(jìn)一步助推新富人群財(cái)富健康的可行路徑。

“財(cái)務(wù)規(guī)劃是財(cái)富管理的重要基石，以智能投顧為例的金融服務(wù)新模式可以讓人們便捷獲取專業(yè)的投資顧問服務(wù)，引導(dǎo)投資者逐步掌握科學(xué)的財(cái)富管理方式，為其財(cái)富健康和長(zhǎng)期收益打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”嘉信理財(cái)國(guó)際市場(chǎng)董事總經(jīng)理Lisa Hunt表示。

上海交通大學(xué)兼職教授、上海高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行理事屠光紹也稱，在居民進(jìn)行財(cái)富管理過程中，用好金融科技的手段十分重要。從這一角度分析，未來智能投顧有很大的發(fā)展空間，新富群體對(duì)于投顧業(yè)務(wù)，特別是智能投顧的需求比較強(qiáng)烈。

但要注意的是，智能投顧在國(guó)內(nèi)的發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn)。Lisa Hunt在接受記者采訪時(shí)表示，目前中國(guó)市場(chǎng)對(duì)智能投顧的定義各有見解，并不明確;同時(shí)，智能投顧作為一種新生服務(wù)，相關(guān)監(jiān)管制度與框架也需不斷完善。“我們需要一定的時(shí)間去明確智能投顧的界定以及相關(guān)的框架，相信監(jiān)管框架的進(jìn)一步成熟和確定有助于推動(dòng)智能投顧的發(fā)展。”

上海高金教授吳飛則從市場(chǎng)供需的角度分析了智能投顧發(fā)展的難題，他向記者稱，從需求端看，國(guó)內(nèi)投資者大部分是偏投機(jī)為主，比較缺乏長(zhǎng)期投資或者說財(cái)務(wù)規(guī)劃的需求，大家認(rèn)為智能投顧主要的作用是為投資者提供資產(chǎn)配置的方案，但國(guó)內(nèi)的散戶投資對(duì)資產(chǎn)配置的需求并沒有那么強(qiáng)烈;而且，相對(duì)于其他單一的理財(cái)產(chǎn)品或股票，投資組合的收益率下相對(duì)會(huì)較低，因而，在投資者教育方面也存在挑戰(zhàn)。

另在供給端方面，吳飛稱，國(guó)內(nèi)的投資渠道和投資產(chǎn)品相對(duì)稀缺，多元化的投資組合必須要有足夠的產(chǎn)品支撐，比如說，很多智能投顧都采用各種類型的ETF來組成投資組合，但國(guó)內(nèi)的ETF產(chǎn)品可能也就100多只，從某種程度來說，產(chǎn)品的供給是一個(gè)潛在的問題。

據(jù)悉，《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》是上海高金和嘉信理財(cái)共同發(fā)起的一項(xiàng)合作。本次調(diào)研共訪問了3600余名年收入在12.5至100萬(wàn)元之間、可投資資產(chǎn)在700萬(wàn)元以下的新富人群，覆蓋中國(guó)上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽(yáng)等十五座城市。