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哈爾濱銀行股份有限公司 (“哈爾濱銀行”、“公司”，股份代號(hào)：6138.HK)發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司(“集團(tuán)”)截至2021年6月30日止六個(gè)月(“報(bào)告期”)之未經(jīng)審計(jì)合并中期業(yè)績(jī)。

2021年上半年，在新一屆行黨委、董事會(huì)的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督支持下，哈爾濱銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，堅(jiān)持以推動(dòng)“高質(zhì)量發(fā)展”為主題，緊扣“六穩(wěn)六進(jìn)”工作任務(wù)，抓住資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益“兩條主線”，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，全力組織經(jīng)營(yíng)指標(biāo)突圍戰(zhàn)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，取得了企穩(wěn)向好的經(jīng)營(yíng)成果。

截至2021年6月30日，集團(tuán)資產(chǎn)總額為人民幣6,323.138億元，較上年末增加人民幣337.102億元，增幅5.6%;客戶貸款及墊款總額為人民幣2,943.987億元，較上年末增加人民幣138.315億元，增幅4.9%;客戶存款總額為人民幣4,894.106億元，較上年末增加人民幣201.306億元，增幅4.3%。集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.31%，平均權(quán)益回報(bào)率為3.43%，均較上年末有所上升。不良貸款率為2.85%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。2021年上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為人民幣9.403億元，盈利能力較去年全年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步回升，增加1.445億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為人民幣8.512億元。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.90%、11.50%、12.36%。

履行金融企業(yè)職責(zé)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2021年上半年，面對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境及市場(chǎng)變化，哈爾濱銀行緊密跟隨國(guó)家大政方針及監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策指引與導(dǎo)向，全力支持企業(yè)疫情后復(fù)工復(fù)產(chǎn)。持續(xù)加大各類貸款的投放力度，降低融資成本，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

金融業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)緊緊圍繞“全面提升”的工作主題，以“回歸本源、聚焦重點(diǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、重塑基礎(chǔ)”為主要目標(biāo)，積極踐行“以客戶為中心、團(tuán)隊(duì)化管理”的服務(wù)理念，支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打造全生命周期的客戶綜合金融服務(wù)體系，形成“客戶需求快速響應(yīng)、服務(wù)方案聯(lián)動(dòng)設(shè)計(jì)、金融服務(wù)協(xié)同推進(jìn)”的一體化綜合金融服務(wù)格局。通過(guò)積極推進(jìn)黑龍江省“百大項(xiàng)目”、黑龍江省重點(diǎn)項(xiàng)目、哈爾濱市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目清單等系列政策措施執(zhí)行落地，加大各行業(yè)各類型企業(yè)的信貸投放，強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。截至2021年6月30日，哈爾濱銀行的公司類貸款總額為人民幣1,648.294億元，較年初增長(zhǎng)62.776億元，占全部貸款總額的56.0%。

普惠金融方面，報(bào)告期內(nèi)，就小額信貸業(yè)務(wù)而言，哈爾濱銀行始終堅(jiān)持“普惠金融、和諧共富”的發(fā)展理念，持續(xù)推進(jìn)小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略的落地實(shí)施，打造特色小額信貸業(yè)務(wù)品牌。截至2021年6月30日，哈爾濱銀行的小額信貸余額為人民幣1,933.678億元，較上年末增加人民幣142.472億元，占哈爾濱銀行客戶貸款總額的65.7%。就小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)而言，哈爾濱銀行以小額信貸戰(zhàn)略為指引，堅(jiān)持“客戶中心化”原則，強(qiáng)化產(chǎn)品管理提升，打造小微金融業(yè)務(wù)明星產(chǎn)品，聚焦客群定位與市場(chǎng)拓展，為小微客戶提供集“專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專屬方案、專門通道”于一體的全方位金融服務(wù)，持續(xù)提升小微金融客戶服務(wù)能力，夯實(shí)客群基礎(chǔ)。截至2021年6月30日，小企業(yè)法人貸款余額為人民幣653.788億元，較上年末上升10.9%。

積極推動(dòng)零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

哈爾濱銀行以數(shù)字化普惠金融為核心，大力推動(dòng)大零售轉(zhuǎn)型。通過(guò)機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)特色化布局、數(shù)字化客戶關(guān)系管理和大數(shù)據(jù)應(yīng)用、“在線+線下”大渠道協(xié)同、零售專屬支行轉(zhuǎn)型等措施，加速智慧銀行建設(shè)。通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升經(jīng)營(yíng)效率，提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造有溫度的零售服務(wù)品牌，推動(dòng)零售金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年6月30日，集團(tuán)擁有零售存款客戶1,383.26萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)18.09萬(wàn)戶。個(gè)人金融資產(chǎn)(本外幣合計(jì))超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的零售客戶數(shù)達(dá)到32.17萬(wàn)戶，較去年末增長(zhǎng)1.66萬(wàn)戶，增幅5.43%。

零售存款方面，截至2021年6月30日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計(jì)總額為人民幣2,982.904億元，較上年末增長(zhǎng)6.8%;零售存款本外幣合計(jì)平均結(jié)余為人民幣2,897.466億元，同比增長(zhǎng)17.3%。根據(jù)中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計(jì)，報(bào)告期內(nèi)集團(tuán)哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額為18.3%，市場(chǎng)排名第1位;零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)第1位。零售貸款方面，截至2021年6月30日，哈爾濱銀行的個(gè)人貸款余額為人民幣1,279.890億元，較上年末增長(zhǎng)6.5%，占哈爾濱銀行貸款總額的43.5%，其中小企業(yè)自然人貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶貸款余額分別為人民幣377.105億元、人民幣771.874億元及人民幣130.911億元，分別占該行個(gè)人貸款總額的29.5%、60.3%、10.2%。

報(bào)告期內(nèi)，銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。新增信用卡發(fā)卡17.05萬(wàn)張，較上年同期新增發(fā)卡數(shù)量增長(zhǎng)132.4%;信用卡資產(chǎn)余額為人民幣153.8億元，較上年同期增長(zhǎng)10.6%。新增借記卡發(fā)卡20.00萬(wàn)張。財(cái)富管理業(yè)務(wù)以提升客戶家庭資產(chǎn)管理價(jià)值為核心，不斷豐富產(chǎn)品體系，拓寬在線銷售管道，聚焦健康養(yǎng)老、兒童、教育等金融場(chǎng)景，深入社區(qū)開(kāi)展綜合服務(wù)，著力為客戶家庭提供專業(yè)、便捷、高質(zhì)量的財(cái)富管理服務(wù)。截至2021年6月30日，集團(tuán)累計(jì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額為人民幣403.51億元。

中俄跨境金融服務(wù)進(jìn)展順利 惠農(nóng)業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階

作為中俄金融聯(lián)盟中方發(fā)起人及主席單位，哈爾濱銀行積極創(chuàng)新對(duì)俄金融產(chǎn)品、提升綜合服務(wù)能力，增強(qiáng)兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)在跨境產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目方面的參與度與融合度;促進(jìn)對(duì)俄金融服務(wù)的創(chuàng)新提高，進(jìn)一步提升中俄金融市場(chǎng)服務(wù)層次和影響力。

報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)對(duì)俄羅斯唯一政策性銀行的兩筆人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù);作為中國(guó)境內(nèi)首家商業(yè)銀行成功加入俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行外匯交易平臺(tái)-SberCIB Terminal;為境內(nèi)外銀行建立人民幣及盧布代理賬戶，擴(kuò)大對(duì)俄清結(jié)算直通渠道、推動(dòng)中俄本幣結(jié)算發(fā)展。截至2021年6月30日，集團(tuán)擁有俄羅斯賬戶行27家，對(duì)俄同業(yè)融資余額20億元人民幣，為中俄金融合作發(fā)展發(fā)揮了重要作用。此外，集團(tuán)還成功完成CIPS系統(tǒng)開(kāi)發(fā)上線及業(yè)務(wù)落地、與首家俄羅斯間接參與者銀行簽署了合作協(xié)議，有效助推人民幣國(guó)際化進(jìn)程，同時(shí)還全面上線SWIFT GPI服務(wù)，大幅提升跨境匯款效率和信息透明度。

集團(tuán)立足鄉(xiāng)村振興發(fā)展大局，圍繞“三農(nóng)”普惠金融久久為功、持續(xù)發(fā)力，通過(guò)創(chuàng)新惠農(nóng)金融產(chǎn)品服務(wù)，提升惠農(nóng)客群服務(wù)能力，有效助力“三農(nóng)”普惠事業(yè)邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺(tái)階。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)農(nóng)戶貸款規(guī)模達(dá)到歷史最高水平，惠農(nóng)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，構(gòu)建惠農(nóng)大戶線上數(shù)據(jù)庫(kù)，新型農(nóng)業(yè)主體類客群投放占比超過(guò)85%;推出全省首款黑土地保護(hù)貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“黑土貸”首筆落地投放;豐富升級(jí)惠農(nóng)金融產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)了針對(duì)國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域客群的專屬服務(wù);持續(xù)深化綜合金融服務(wù)，建立從負(fù)債到資產(chǎn)，從廳堂到鄉(xiāng)村的全域服務(wù)模式，惠農(nóng)大戶俱樂(lè)部進(jìn)一步提升品牌號(hào)召力，會(huì)員人數(shù)拓增至1,775人;“農(nóng)閃貸3.0”大數(shù)據(jù)項(xiàng)目取得階段性成果，線上化、智能化農(nóng)貸模式開(kāi)始全面推廣。

截至2021年6月30日，集團(tuán)涉農(nóng)貸款余額為人民幣363.41億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額人民幣130.911億元，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍已覆蓋黑龍江省11個(gè)地市、6大農(nóng)墾管局的絕大多數(shù)農(nóng)村市場(chǎng)以及省外成都、重慶、沈陽(yáng)、天津、大連地區(qū)的部分農(nóng)村，有力助推黑龍江省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融市場(chǎng)繁榮，全力支持鄉(xiāng)村全面振興。

科技賦能 全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

哈爾濱銀行秉承“科技在你身邊”的服務(wù)理念，不斷深化IT治理，持續(xù)提升服務(wù)效能，穩(wěn)步推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，致力于提升科技賦能水平，打造以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化銀行。

報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)持續(xù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，為哈爾濱銀行13個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供52T的NAS資源。完成中間業(yè)務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等25套應(yīng)用系統(tǒng)的同城容災(zāi)環(huán)境建設(shè)，并開(kāi)發(fā)建設(shè)容災(zāi)容錯(cuò)自動(dòng)化流程，實(shí)現(xiàn)容災(zāi)容錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)化與自動(dòng)化，形成實(shí)戰(zhàn)能力，切實(shí)提高業(yè)務(wù)連續(xù)性支撐能力。金融科技應(yīng)用方面，集團(tuán)依托新一代核心系統(tǒng)技術(shù)能力，加快推進(jìn)跨境、社區(qū)、理財(cái)、生活等生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，提升服務(wù)水平及效率。

報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)依托自主項(xiàng)目實(shí)施落地，不斷強(qiáng)化研發(fā)可控能力，自主實(shí)施零售智能客戶分析平臺(tái)，建立以客戶為中心的360度標(biāo)簽畫(huà)像體系，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。同時(shí)不斷擴(kuò)大自主可控系統(tǒng)范圍，較2020年底新增38項(xiàng)自主可控產(chǎn)品，自主可控系統(tǒng)數(shù)量提升至179個(gè)?？萍甲匝心芰?shí)現(xiàn)了大幅提升。與此同時(shí)，哈爾濱銀行重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)質(zhì)量等數(shù)據(jù)治理核心領(lǐng)域工作。聚焦數(shù)據(jù)應(yīng)用，以業(yè)務(wù)智能化為特征為業(yè)務(wù)賦能。在智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷方面取得突破性進(jìn)步。哈爾濱銀行自主研發(fā)的基于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控平臺(tái)，在第十七屆中國(guó)商業(yè)銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰論壇，榮獲“2021年度中國(guó)優(yōu)秀信息化創(chuàng)新案例獎(jiǎng)”。

展望未來(lái)

當(dāng)前，隨著內(nèi)部增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)優(yōu)化陣痛期、存量問(wèn)題消化期“三期疊加”的穩(wěn)健突圍，外部疫情沖擊緩釋、經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，哈爾濱銀行迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。一是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)中有固、符合預(yù)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力進(jìn)一步增強(qiáng)，雙循環(huán)發(fā)展格局加快構(gòu)建，央行存款利率自律改革和降準(zhǔn)政策的出臺(tái)，促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。二是上半年出臺(tái)了系列監(jiān)管新規(guī)，啟動(dòng)了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，促進(jìn)銀行業(yè)全面構(gòu)筑科學(xué)健全的內(nèi)控管理體系。三是哈爾濱銀行不斷強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)公司治理，夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，提升專業(yè)能力，改善資產(chǎn)質(zhì)量，為搶抓新機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了基本條件。

下半年，哈爾濱銀行上下將堅(jiān)定發(fā)展信心、鞏固企穩(wěn)向好態(tài)勢(shì)，繼續(xù)深入貫徹集團(tuán)年度工作會(huì)議精神，緊扣“六穩(wěn)六進(jìn)”目標(biāo)任務(wù)和“高質(zhì)量發(fā)展”主題，落實(shí)“回歸本源、聚焦重點(diǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、重塑基礎(chǔ)”要求，鎖定資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益“兩條主線”，實(shí)施“雙輪驅(qū)動(dòng)”，構(gòu)建“三駕馬車”，上下齊心、持之以恒、聚力攻堅(jiān)，確保全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)圓滿完成，為新三年戰(zhàn)略規(guī)劃良好開(kāi)局奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

-完-

關(guān)于哈爾濱銀行股份有限公司

集團(tuán)于1997年2月取得中國(guó)人民銀行核發(fā)的金融許可證從事金融業(yè)務(wù)，1997年7月25日取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，總部位于哈爾濱市。現(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽(yáng)、成都、哈爾濱、大慶等地設(shè)立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個(gè)省及直轄市發(fā)起設(shè)立了32家村鎮(zhèn)銀行。集團(tuán)作為控股股東發(fā)起設(shè)立東北第一家金融租賃公司“哈銀租賃”及黑龍江省第一家消費(fèi)金融公司“哈銀消金”。截至2021年6月30日，本公司擁有各類營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)390家，分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)七大行政區(qū)。

截至2021年6月30日，集團(tuán)資產(chǎn)總額為人民幣6,323.138億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣2,943.987億元，客戶存款總額為人民幣4,894.106億元。

2021年上半年，哈爾濱銀行在英國(guó)品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2021年度全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)”中，位列總榜單第261位;在英國(guó)《銀行家》(The Banker)“2021全球銀行1000強(qiáng)”中位列第204位;在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“2020年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)”榜單中位列第32位;榮獲“第十屆中國(guó)公益節(jié)”2020年度責(zé)任品牌獎(jiǎng)、2020年度公益推動(dòng)大獎(jiǎng)、2020年度公益人物獎(jiǎng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“2020年中國(guó)銀行業(yè)示范好新聞”;哈爾濱銀行“統(tǒng)一智能風(fēng)控平臺(tái)”獲2021年度中國(guó)優(yōu)秀金融數(shù)字化創(chuàng)新案例等獎(jiǎng)項(xiàng)。