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曲商行全力打造多快好省新金融服務(wù) 緩解小微客戶長貸難問題
曲靖市商業(yè)銀行積極貫徹落實(shí)國家普惠金融政策，主動探索普惠金融發(fā)展路徑，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，逐步改善小微貸款期限結(jié)構(gòu)，滿足小微客戶多元化貸款需求，緩解小微客戶特別是個(gè)體工商戶“長貸難”問題,為個(gè)體工商戶提供全方位、多層次支持，全力打造“多快好省”的新金融服務(wù)模式。 截至2021年6月末，全行普惠小微企業(yè)貸款余額41.20億元(不含貼現(xiàn))，較年初(不含貼現(xiàn))增加9.49億元，較年初增速為29.91%，高于各項(xiàng)貸款增速的21.96%;有貸款余額戶數(shù)為4063戶，較年初增加1217戶，完成“兩增”監(jiān)管目標(biāo)。普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)”的監(jiān)管目標(biāo)。其中，個(gè)體工商戶貸款余額15.18億元，較年初增加4.52億元，同比增幅42.40%。新發(fā)放的三年期經(jīng)營性普惠型個(gè)體工商戶貸款平均利率較產(chǎn)品優(yōu)化前下降了1.76個(gè)百分點(diǎn)。
能貸“多”貸
拓寬個(gè)體工商戶服務(wù)邊界
突出業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重心，確保能貸“多”貸。曲商行以5家經(jīng)營行(部)為框、以各支行為架，以網(wǎng)點(diǎn)為單位，以專業(yè)市場、小區(qū)、廣場為突破口，以“好房快貸”及“好業(yè)貸”為有力抓手，開展“夜市掘金、菜場掘金”營銷活動，打通個(gè)體工商戶專屬服務(wù)“最后100米”，今年以來發(fā)放個(gè)體工商戶貸款1306筆，發(fā)放金額7.23億元，占全行個(gè)人貸款發(fā)放額的16.88%。
曲商行拓寬個(gè)體工商戶服務(wù)邊界，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，將未取得工商執(zhí)照但取得市場攤位證、電商注冊證明等有效經(jīng)營活動證明的個(gè)體經(jīng)營者及小店等經(jīng)營主體，參照個(gè)體工商戶納入服務(wù)范圍，發(fā)放無證符合條件的個(gè)體工商戶貸款178戶，貸款金額1336萬元，占比14.21%。加大首貸戶拓展力度，積極拓展個(gè)體工商戶信用貸款，建立并完善盡職免責(zé)制度，鼓勵(lì)客戶經(jīng)理做不敢貸、不愿貸、不能貸的個(gè)體工商戶客群及信用類貸款，今年以來發(fā)放信用貸款171筆，金額1357萬元，占比1.88%，較年初提升1.65%。
可貸“快”貸
獲貸時(shí)效平均縮短到2天
精簡審批流程，確?？少J“快”貸。針對個(gè)體工商戶“短、小、頻、急”特點(diǎn)，按照專業(yè)化、集約化的“信貸工廠”理念，細(xì)化崗位職責(zé)，精簡業(yè)務(wù)流程，縮短決策鏈，提升審批效率，借助金融科技打通客戶獲貸效率，建立了客戶線上進(jìn)件，線下盡調(diào)，大數(shù)據(jù)輔助決策的高效率貸款辦理流程。
曲商行發(fā)揮數(shù)字賦能作用，最快實(shí)現(xiàn)當(dāng)天即可完成授信和貸款發(fā)放，切實(shí)踐行“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的服務(wù)理念，客戶只用“跑一次”就能完成貸款辦理，個(gè)體工商戶信用類貸款獲貸時(shí)效平均縮短到2天，切實(shí)提升該行個(gè)體工商戶客群服務(wù)的質(zhì)效。
愿貸“好”貸
創(chuàng)新提供專屬融資方案
創(chuàng)新營銷方案，確保愿貸“好”貸。堅(jiān)持“立足地方，服務(wù)小微、支持三農(nóng)”的市場定位不動搖，曲商行擴(kuò)大個(gè)體工商戶專屬產(chǎn)品市場影響力，在全行經(jīng)營機(jī)構(gòu)范圍通過“公交車身、地鐵線路、商業(yè)街路牌廣告”等形式，結(jié)合走街串巷，“市場掘金”“夜市掘金”等服務(wù)下沉的方式傾聽個(gè)體工商戶的建議，同時(shí)結(jié)合存量客戶信息，分析客群屬性，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，開展針對性營銷，為廣大個(gè)體工商戶提供愿貸“好”貸的經(jīng)營理念。
曲商行將繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)模式，對農(nóng)村專業(yè)合作社、新型農(nóng)業(yè)實(shí)體資金需求臨時(shí)性、季節(jié)性特點(diǎn)，提供針對性專屬產(chǎn)品和融資方案。打造個(gè)體工商戶客群綜合服務(wù)方案，圍繞個(gè)體工商戶“融資、理財(cái)、收單結(jié)算”研發(fā)綜合服務(wù)型產(chǎn)品，突破個(gè)體工商戶金融服務(wù)瓶頸，為個(gè)體工商戶提供可覆蓋支付、收單、融資等全方位的更高效、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。
得貸“省”貸
“放水養(yǎng)魚”落實(shí)減費(fèi)讓利
擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，確保得貸“省”貸。針對區(qū)域傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級壓力較大，個(gè)體工商戶處在新一輪培育期的現(xiàn)狀，曲商行采取“放水養(yǎng)魚”策略，貫徹落實(shí)“減費(fèi)讓利”政策，推行一系列減費(fèi)讓利措施。
曲商行實(shí)行陽光放貸，明令不得向客戶收取除貸款利息外的任何形式的費(fèi)用。個(gè)體工商戶存量貸款期限在6.5年左右，為個(gè)體工商戶解決經(jīng)營貸“期限短”的實(shí)際困難。進(jìn)一步降低貸款利率，該行今年新推出“好房快貸”(三年經(jīng)營性)產(chǎn)品，采取靈活多變的還款方式，降低小微經(jīng)營性貸款利率，平均利率下降了176個(gè)BP，有效緩解個(gè)體工商戶融資“貴”的問題，切實(shí)讓利給個(gè)體工商戶微小企業(yè)。
