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馬鞍山農(nóng)商銀行獲AA評(píng)級(jí) 綠色信貸轉(zhuǎn)型取得進(jìn)展
7月26日，聯(lián)合資信發(fā)布馬鞍山農(nóng)商銀行2021年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。報(bào)告顯示，聯(lián)合資信確定維持馬鞍山農(nóng)商銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為AA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信對(duì)馬鞍山農(nóng)商銀行的評(píng)級(jí)反映了2020年以來(lái)其區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展特色鮮明、信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體趨穩(wěn)、撥備和資本充足等方面的優(yōu)勢(shì)。
同時(shí)，聯(lián)合資信也關(guān)注到，馬鞍山農(nóng)商銀行面臨貸款行業(yè)集中度高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的中小客戶較多、域外村鎮(zhèn)銀行合規(guī)性管控等問(wèn)題，加之當(dāng)?shù)夭糠謧鹘y(tǒng)制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力較大且制造業(yè)行業(yè)集中度高，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管控壓力上升，對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展及信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平可能帶來(lái)不利影響。
綠色信貸轉(zhuǎn)型取得進(jìn)展
馬鞍山農(nóng)商銀行市場(chǎng)定位清晰，主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好。該行持續(xù)推進(jìn)普惠金融建設(shè)，綠色信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型取得一定進(jìn)展并有望在未來(lái)成為其差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，盈利水平較好。
馬鞍山農(nóng)商銀行加速研發(fā)環(huán)境友好且具有良好經(jīng)濟(jì)效益的綠色金融產(chǎn)品;加大綠色貸款優(yōu)先審批、優(yōu)先放款的便利，加大對(duì)污染防治、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、重點(diǎn)節(jié)能領(lǐng)域等綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，維持了較大的綠色信貸投放規(guī)模。
2020年，馬鞍山農(nóng)商銀行發(fā)放綠色貸款余額為42.38億元，資金主要投向污水處理、光伏發(fā)電、新能源汽車采購(gòu)、防洪物資采購(gòu)及基礎(chǔ)設(shè)施修復(fù)建設(shè)等項(xiàng)目。
聯(lián)合資信指出，考慮到目前國(guó)家出臺(tái)多項(xiàng)政策支持綠色金融發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大綠色信貸發(fā)放力度，綠色信貸作為馬鞍山農(nóng)商銀行特色化、差異化的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，有利于提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
對(duì)控股村鎮(zhèn)銀行管控面臨一定壓力
以村鎮(zhèn)銀行為依托，以打造的“新華”村鎮(zhèn)銀行品牌為基礎(chǔ)，馬鞍山農(nóng)商銀行加大業(yè)務(wù)跨省拓展力度，為其業(yè)務(wù)帶來(lái)進(jìn)一步增長(zhǎng)空間。目前村鎮(zhèn)銀行分布在安徽、江西、山東、北京、天津、廣東等下轄村鎮(zhèn)(區(qū))。
2020年，馬鞍山農(nóng)商銀行參(控)股的21 家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額為147.32 億元，貸款余額101.96億元，存款余額 109.80 億元，均呈上升態(tài)勢(shì);實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.71 億元，較上年有所下降。
然而，由于缺乏長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，馬鞍山農(nóng)商銀行下屬的村鎮(zhèn)銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，流動(dòng)性管理面臨較大壓力。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域分散，風(fēng)險(xiǎn)管理能力與母行相比有一定差距，對(duì)馬鞍山農(nóng)商銀行整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量形成一定負(fù)面影響。
據(jù)披露，2020年以來(lái)，馬鞍山農(nóng)商銀行下屬新華村鎮(zhèn)銀行亦受到多次行政處罰，涉及反洗錢、不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓、跨區(qū)域發(fā)放貸款等問(wèn)題，累計(jì)處罰金額較大，上述問(wèn)題暴露出馬鞍山農(nóng)商銀行的內(nèi)部控制以及對(duì)其控股村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)性管控有待加強(qiáng)。
未來(lái)，馬鞍山農(nóng)商銀行將繼續(xù)增設(shè)村鎮(zhèn)銀行，并在既有村鎮(zhèn)銀行的基礎(chǔ)上適度增加網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，同時(shí)將成立新華村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)公司，建立馬鞍山農(nóng)商銀行-金融服務(wù)公司-新華村鎮(zhèn)銀行三級(jí)管理構(gòu)架，確定統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)的村鎮(zhèn)銀行管理模式。
聯(lián)合資信表示，考慮到村鎮(zhèn)銀行管理較為粗放且區(qū)域分布較為分散，馬鞍山農(nóng)商銀行管控壓力較大，對(duì)合并口徑資產(chǎn)質(zhì)量的影響需保持關(guān)注。
目前，馬鞍山農(nóng)商銀行正式啟動(dòng)主板上市計(jì)劃，擬發(fā)行不超過(guò) 5 億股，已獲安徽銀保監(jiān)局批復(fù)，進(jìn)入預(yù)披露更新階段。未來(lái)，馬鞍山農(nóng)商銀行上市進(jìn)程的推進(jìn)將有助于其進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力、健全公司治理機(jī)制，整體相對(duì)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格下其撥備和資本有望持續(xù)保持充足水平。
