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銀行業(yè)多措并舉做好金融服務(wù) 積極為小微企業(yè)紓困
疫情當(dāng)前，小微企業(yè)因自身?xiàng)l件限制，其生產(chǎn)經(jīng)營、銷售回款必然受到較大影響。如何更好地發(fā)揮金融對疫情防控工作和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的的支持作用，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是當(dāng)前金融系統(tǒng)亟需解決的重要問題。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，近期無論是從監(jiān)管層或是到各商業(yè)銀行落實(shí)主體均采取了多項(xiàng)措施，盡可能幫助小微企業(yè)減少疫情對其產(chǎn)生的影響。
銀保監(jiān)會推六項(xiàng)舉措做好小微企業(yè)金融服務(wù)
此次疫情對解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題將產(chǎn)生什么影響?銀保監(jiān)會副主席周亮于2月7日在國務(wù)院應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行的新聞發(fā)布會上回答記者提問時表示，近年來，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。解決此問題仍然要從治本上下功夫。對此，今年銀保監(jiān)會將重點(diǎn)從“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”四個方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。
“增量”，是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“兩增”，貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額戶數(shù)不低于上年水平。“降價”，是要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進(jìn)一步降低。“提質(zhì)”，是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。“擴(kuò)面”，是指新增貸款要更多投向首次從銀行機(jī)構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)。
周亮指出，具體措施有六個方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機(jī)構(gòu)要層層分解，壓實(shí)責(zé)任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運(yùn)用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點(diǎn)支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導(dǎo)銀行細(xì)分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側(cè)重的格局，促進(jìn)金融服務(wù)下沉。
二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管評價體系中，設(shè)置專項(xiàng)指標(biāo)，強(qiáng)化政策導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好地匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。
三是進(jìn)一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)LPR的形成機(jī)制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的“頭雁”作用，重點(diǎn)指導(dǎo)使用支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本資金的中小銀行，降低貸款利率。同時，嚴(yán)格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費(fèi)問題。
四是進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險分類制度，全面落實(shí)授信盡職免責(zé)政策，適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點(diǎn)。建立健全“敢貸、能貸、愿貸”的長效機(jī)制。
五是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步豐富信息數(shù)據(jù)，改進(jìn)小微企業(yè)授信的審批和風(fēng)控模式，提高信貸的響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。
六是加強(qiáng)信用信息的整合與共享。周亮指出，下一步將深化與發(fā)改委、財政、稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。
銀行業(yè)積極紓困受疫情影響小微企業(yè)
目前來看，受這次疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)一些暫時性困難。在此背景下， 中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，各商業(yè)銀行落實(shí)主體在此次疫情下，積極推出各項(xiàng)舉措幫助小微企業(yè)度過難關(guān)。較為普遍的做法為強(qiáng)化線上渠道服務(wù)保障，開通綠色通道以提高信貸審批效率;以及對因疫情而受困的企業(yè)根據(jù)實(shí)際情況通過信貸主動續(xù)期、減免逾期利息、授信增額等方式予以全力支持，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
例如，郵儲銀行打出線上放貸+綠色通道的服務(wù)抗“疫”小微企業(yè)組合拳，按照特事特辦、急事急辦的原則，積極研究授信政策，引導(dǎo)客戶使用郵儲銀行線上貸款，當(dāng)日即放款。
2月5日，浙商銀行響應(yīng)央行、銀保監(jiān)會、政府部門的部署號召，推出支持小微六條措施，涉及貸款寬限、主動續(xù)期、增加授信、綠色通道等方面。
疫情發(fā)生以來，徽商銀行主動對接存量臨期客戶，為客戶排憂解難。僅2月3日和4日兩天即投放小企業(yè)貸款79筆，金額4216萬元;同時全面梳理受疫情影響暫時無法還款的客戶，主動電話拜訪，統(tǒng)一批量幫助客戶進(jìn)行貸款延期，幫助解決因延期帶來的客戶貸款分類及人行征信等方面問題，贏得客戶高度贊許。目前已對12戶4700萬元受困小企業(yè)客戶進(jìn)行貸款還款期限延期，真正讓客戶疫情期間少出門、少走路，切實(shí)幫助小微企業(yè)客戶戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響，走出困境。
