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日賺7.88億，厲害了宇宙行！看完年報(bào)終于知道銀行股為什么漲了
27日，“宇宙行”中國(guó)工商銀行正式公布了2017年年報(bào)，中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿和行長(zhǎng)谷澍還分別在香港和北京兩地召開(kāi)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，直面投資者的提問(wèn)。
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攝影：本報(bào)記者 彭?yè)P(yáng)
工商銀行去年的成績(jī)單究竟如何?兩地的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上又有那些亮點(diǎn)?中證君在此為您劃出六大看點(diǎn)：
一、
2017年工商銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2875億元人民幣，比上年增長(zhǎng)3%，凈利潤(rùn)總量保持全球銀行業(yè)最好水平;反映經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)性的撥備前利潤(rùn)達(dá)到4924億元，比上年增長(zhǎng)9.1%。
平均算來(lái)，2017年工商銀行日賺7.88億元!2017年，騰訊實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣724.71億元，日賺2億元。
工商銀行賺錢能力接近四個(gè)騰訊！
工行的賺錢能力超過(guò)
A股第一高價(jià)股貴州茅臺(tái)(600519,股吧)同日披露的數(shù)據(jù)顯示，公司去年凈利潤(rùn)270.79億元。與工行比起來(lái)，可謂是小巫見(jiàn)大巫了——
2007年-2017年工行凈利潤(rùn)(億元)
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Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2017年全年工商銀行股價(jià)漲幅為47.06%，大幅跑贏銀行板塊13.28%的漲幅，也大幅跑贏滬指6.56%的全年漲幅。
2017年工行股價(jià)走勢(shì)圖
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工商銀行2017年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為858.23億元，即每10股稅前分紅2.408元。
谷澍稱，董事會(huì)決議今年的現(xiàn)金分紅比例是30.5%。當(dāng)然這個(gè)分紅方案還需要提交股東大會(huì)以后才能最后確定。該比例在今后一段時(shí)間會(huì)保持相對(duì)穩(wěn)定，它比較好的兼顧了股東的利益，也兼顧了銀行本身增強(qiáng)資本的需要。
谷澍表示，工商銀行A股今天收盤(pán)是5.98元。按這個(gè)比例來(lái)看，僅僅是現(xiàn)金分紅的收益率應(yīng)該超過(guò)了4%。香港的股價(jià)，這個(gè)比例還會(huì)更高一些。
2007年-2016年分紅總額(億元)
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從2007年開(kāi)始工行現(xiàn)金分紅總額一直遞增，到2013年達(dá)到峰值919.60億元，之后略有下降。
自上市以來(lái)，工商銀行連續(xù)十年保持A股年度現(xiàn)金分紅總額最高的上市公司地位，為股東累計(jì)創(chuàng)造超過(guò)8000億元的現(xiàn)金分紅回報(bào)!
四、
去年工行整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品余額已經(jīng)達(dá)到3萬(wàn)億元，比上一年增長(zhǎng)了11.4%。從存量規(guī)模和增量上都是同業(yè)第一。
谷澍表示，資管新規(guī)出臺(tái)后，工行不會(huì)受到大的沖擊，現(xiàn)在已經(jīng)在幾個(gè)方面做好了準(zhǔn)備：一是在產(chǎn)品方面。資金來(lái)源端，已經(jīng)在打造凈值型產(chǎn)品體系，逐步按照資管新規(guī)的要求實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品凈值化。二是在投資端。在不斷地做好非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)的研究，像資管新規(guī)要求的資產(chǎn)投資的標(biāo)準(zhǔn)化這個(gè)方面，進(jìn)展得也非常快，我們?cè)诓粩嗟貙ふ腋嗟臉?biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品。三是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，按照資管新規(guī)的要求不斷簡(jiǎn)化產(chǎn)品體系、減少嵌套，使產(chǎn)品的穿透性更好。
“在這些方面的準(zhǔn)備，我們有信心在資管新規(guī)出臺(tái)后，工行的資管業(yè)務(wù)能夠更加規(guī)范、更好的發(fā)展。”
另外，在資管業(yè)務(wù)的國(guó)際化方面，現(xiàn)在也有一些新的舉措。去年在香港成立了一個(gè)子公司——工銀資管(全球)，主要是做資管業(yè)務(wù)的國(guó)際化方面的業(yè)務(wù)，規(guī)模已經(jīng)就發(fā)展到了一千多億港幣。工行有信心未來(lái)幾年把這個(gè)數(shù)字做得更大。不光是說(shuō)業(yè)務(wù)做得更大，質(zhì)量也做得更好，風(fēng)險(xiǎn)控制更好。
五、
2017年，工商銀行不良率較上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)至1.55%。
易會(huì)滿表示，從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看去年不良率、逾期率、劣變率、剪刀差這幾個(gè)反映不良貸款現(xiàn)狀和今后不良貸款趨勢(shì)的一些關(guān)鍵性指標(biāo)得到比較大幅度的改善，說(shuō)明從2013年以后實(shí)施了一些信貸新的管理思路和辦法，取得了比較好的效果，見(jiàn)了成效。也是近五來(lái)首次實(shí)現(xiàn)了不良貸款率的單邊下降。
易會(huì)滿強(qiáng)調(diào)，實(shí)際上工商銀行每年拿700億元現(xiàn)金用于不良貸款的處置，每年處置不良貸款2000億元。最近三年時(shí)間，近6000億元的不良貸款進(jìn)行了有效的處置。
谷澍表示，去年不良貸款下降的原因主要有兩個(gè)：一個(gè)是宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好，二是全行的共同努力。過(guò)去幾年，工商銀行在信貸體制方面做了非常大的努力和改革，整個(gè)信貸體系從幾年前的順周期環(huán)境下，轉(zhuǎn)化為與現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期相適應(yīng)的一套信貸體系。
谷澍表示，未來(lái)一段時(shí)間工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量能不能保持長(zhǎng)期向好，也要從兩方面看：一是宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，要看供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的成效能不能進(jìn)一步顯現(xiàn)，這個(gè)方面我們都很有信心。二是微觀方面，看整個(gè)工商銀行的信貸管理，在貸款質(zhì)量方面除了不良貸款率外，一系列指標(biāo)是不是都得到了好轉(zhuǎn)，它決定不良貸款實(shí)現(xiàn)單降的基礎(chǔ)牢不牢。
六、
2017年，工商銀行撥備覆蓋率較上年大幅提升17.38個(gè)百分點(diǎn)至154.07%。
易會(huì)滿表示，工行從2013年以后撥備率盡管低于150%過(guò)，但是從來(lái)沒(méi)有突破監(jiān)管的紅線。去年整體的撥備情況回升到154%主要是兩方面原因：一是去年的不良貸款絕對(duì)額上升不多，二是盈利保持穩(wěn)定。所以按照審慎性原則去年的撥備提取，應(yīng)該來(lái)說(shuō)還是比較好的。按照新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，去年年底有一個(gè)轉(zhuǎn)換，實(shí)際上撥備覆蓋率，年底按照新口徑到了169%，撥備情況還是比較充足，風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力還是比較強(qiáng)。
下一步，繼續(xù)堅(jiān)持工商銀行一貫的審慎性的原則來(lái)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展，確保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到充分覆蓋。所以這個(gè)比例高低應(yīng)該確保我們能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，這是最關(guān)鍵的基礎(chǔ)指標(biāo)。
未來(lái)會(huì)結(jié)合監(jiān)管的要求，結(jié)合更嚴(yán)格的信貸管理以及撥備的政策，再看新的環(huán)境做新一步的措施完善。總體這個(gè)水平能夠保持基本穩(wěn)定。
