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數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護 在現(xiàn)行支付工具中等級最高
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春3月20日在中國發(fā)展高層論壇2021年會上透露，數(shù)字人民幣試點測試工作正在穩(wěn)步推進。
穆長春說，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現(xiàn)小額匿名。數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。
數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護
在現(xiàn)行支付工具中等級最高
當前關于數(shù)字人民幣“可控匿名”的討論較多。有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私;也有人認為數(shù)字人民幣的匿名特性將導致數(shù)字人民幣成為犯罪工具。
穆長春表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個人信息保護的需求;另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全的客觀需要。
“目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現(xiàn)小額匿名。”穆長春強調，錢包采用了分級分類的設計，根據(jù)KYC(認識你的客戶)程度的不同開立不同級別的數(shù)字錢包，滿足公眾不同支付需求。
穆長春說：“其中KYC強度最弱的錢包為匿名錢包，僅用手機號就可以開立，當然這類錢包的余額和每日交易限額也最低，只能滿足日常小額支付需求。如果你要進行大額支付，就需要升級錢包，錢包余額和支付限額會隨著KYC強度的增強而提高。這樣設計的考慮是一方面滿足公眾合理隱私保護需求，另一方面要防范大額可疑交易風險。”
“有人說，央行可以通過電信運營商查手機號，來獲取用戶真實身份信息。”穆長春說，這其實是誤解，盡管電信運營商的支付部門也參與了數(shù)字人民幣的研發(fā)，但根據(jù)現(xiàn)行國家有關法律規(guī)定，電信運營商不得將手機客戶信息披露給央行等第三方，當然也不得向運營數(shù)字人民幣的部門提供。因此，用手機號開立的錢包對于人民銀行和各運營機構來說是完全匿名的。
穆長春強調，數(shù)字人民幣對用戶隱私的保護，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。
數(shù)字人民幣若匿名程度過高
或被犯罪分子盯上
穆長春表示，在保護合理的匿名需求同時，也要保持對犯罪行為的打擊能力。
他用比特幣舉例稱，其實比特幣也不是完全匿名，但由于追蹤用戶信息的成本非常高，所以一些人拿比特幣去做非法交易，比如毒品交易、武器販賣、人口販賣等。我國很多網(wǎng)絡賭博都是通過泰達幣(USDT)加上比特幣來實現(xiàn)的。
再看電信詐騙，穆長春表示，目前電信詐騙等犯罪在完全實名的情況下依然非常猖獗。在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，開立賬戶均需要進行實名驗證，收集用戶姓名、證件號碼、有效期、聯(lián)系方式等9要素信息。即便采取了如此嚴格的客戶身份識別措施以及持續(xù)的盡職調查、交叉驗證等風險防控手段，仍然無法避免不法分子利用銀行賬戶和電子支付工具進行網(wǎng)絡賭博、電信詐騙。
穆長春表示，數(shù)字人民幣如果匿名程度過高，也可能被犯罪分子盯上，變成黃賭毒等非法交易的工具。同時，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，也是希望讓老百姓安心，如果發(fā)生利用數(shù)字人民幣的電信詐騙，能夠幫助老百姓把錢追回來，守護老百姓的財產(chǎn)安全。
穆長春表示，可以看出，完全匿名從來不是各國央行數(shù)字貨幣的考慮，只有在符合“三反”等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國際共識。剛才提到，用手機號開立數(shù)字錢包，人民銀行并不掌握用戶真實身份。那么怎么樣保持打擊犯罪行為的能力呢?比如說經(jīng)過大數(shù)據(jù)分析，所有的證據(jù)都顯示某個用戶在進行電信詐騙，我們并不知道這個人的真實身份，就把證據(jù)線索提交給有權機關，由執(zhí)法部門依法去電信運營商、銀行那里調取用戶真實身份信息。這樣，就實現(xiàn)一個平衡，在滿足日常大多數(shù)人的合理匿名需求的同時，也能夠保持對犯罪行為的打擊能力。
“央行數(shù)字貨幣實現(xiàn)風險可控基礎上的匿名是國際共識，對于無法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設計將被一票否決。”穆長春強調。
