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貴州銀行“花式”違規(guī)被罰近500萬元 內控問題頻現(xiàn)
進入2021年，迎接貴州銀行的不是“牛”轉乾坤，而是一盆又一盆的“涼水”。
繼除夕前夜收到16張罰單之后，貴州銀行在3月3日再接罰單，貴州銀行黔南分行因辦理無真實貿易背景的承兌匯票業(yè)務，被黔南銀保監(jiān)分局處以罰款三十萬元;分行負責人羅林洪被處罰款五萬元。
截至目前，貴州銀行進入2021年以來已累計被罰近500萬元，罰單超20張。
在此前的處罰中，貴州銀行出現(xiàn)的問題可謂“五花八門”，包括關聯(lián)交易、同業(yè)授信、理財產品、個人消費貸款、股權管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產等。
在密集被罰的同時，貴州銀行高層發(fā)生了人事變更。1月28日，貴州銀行董事長李志明因工作調整原因辭任，行長許安臨時身兼兩職。
自2019年底上市以來，貴州銀行更多的經營情況被公開，伴隨著經濟下行的2020年，貴州銀行同樣面臨著盈利增長乏力、資產質量風險上升的尷尬處境;在頻繁被罰的背后，貴州銀行的內控問題也在不斷凸顯，如何擺脫當下的困境，成為貴州銀行亟待解決的問題。
“花式”違規(guī)被罰近500萬 貴州銀行內控問題頻現(xiàn)
貴州銀行成立于2012年10月，總部位于貴州省貴陽市，是在遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行的基礎上合并重組設立，2019年12月30日在港股上市。
相比于上市后其股價長期“不溫不火”的表現(xiàn)，貴州銀行在2021年暴露出大量的內控問題。
2021年初至今，貴州銀行被公布的處罰信息超過20條，罰款金額近500萬元，這樣“拉胯”的表現(xiàn)，實在讓人疑惑：貴州銀行究竟出現(xiàn)了什么問題?為什么有的問題屢教不改?
尤其除夕前一天，2月10日，貴州銀行被公布了20多條的處罰信息，其中，貴州銀保監(jiān)局對于貴州銀行的處罰頗為重磅，有兩張罰單處罰金額超過100萬元。
根據貴州銀保監(jiān)局公布的信息，貴州銀行因存在“大額風險暴露管理整體缺位;股權管理混亂，未按規(guī)定進行股權質押;關聯(lián)交易管理薄弱，向關系人(關聯(lián)方)發(fā)放信用貸款”的違法違規(guī)行為，對其罰款120萬元。
另一張罰單顯示，貴州銀行因存在“逆程序調整內部機構設置，理財產品相互調節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務不審慎;同業(yè)授信流于形式、部分同業(yè)業(yè)務不審慎;違規(guī)借助通道發(fā)放委托貸款，資金用于限制性領域”的違法違規(guī)行為，貴州銀保監(jiān)局對其處以110萬元罰款。
第三張罰單顯示，貴州銀行“因個人線上消費貸款業(yè)務內控機制不健全、資金監(jiān)控不力”，被處罰款40萬元。
此外，貴州銀保監(jiān)局還針對貴州銀行分支機構及相關負責人相關違規(guī)行為開除了十多條處罰罰單，今年1月底公告辭任的原董事長李志明也在處罰之列。
而在此前，貴州銀行分支機構因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用違法違規(guī)行為也收到過多張罰單。
一張張罰單的背后，貴州銀行的內控問題被徹底地暴露出來。值得注意的是，對于一些明令禁止的監(jiān)管政策，貴州銀行也仿佛置若罔聞。
2020年末，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布通知，對銀行涉房類貸款占比做出限制，這意味著銀行業(yè)的監(jiān)管層面將嚴防經營性貸款等資金違規(guī)流入房地產市場，地方監(jiān)管部門也對資金變向進入樓市的行為予以重視，對該類違規(guī)行為加大打擊力度。
然而，政策發(fā)布僅兩個月時間，貴州銀行六盤水分行就因存在信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè)等違規(guī)行為被罰30萬元。
而在貴州銀行2020年半年報中，“強化內部管理，管理效能持續(xù)優(yōu)化”被看作一項經營成果寫入其中，這顯然與其狀況頻出的現(xiàn)實相違背。
盈利增速乏力 資產質量下滑
雖然受到疫情的影響，但貴州銀行在2020年上半年的表現(xiàn)可圈可點。
根據貴州銀行發(fā)布的2020年半年報，截至2020年6月末，貴州銀行資產總額為4242.68億元，較2020年初增長3.63%;實現(xiàn)營收55.81億元，同比增長10.61%;凈利潤23.04億元，同比增長7.78%。
然而，到了2020年第三季度，貴州銀行在業(yè)績增長方面也陷入了困境。
據Wind數據，2020年前三季度，貴州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入83.24億元，同比增長6.2%，營收增速在第三季度大幅下滑;同時，歸母凈利潤26.12億元，同比下滑2.25%。
作為對比，總部同樣位于貴陽的貴陽銀行表現(xiàn)頗為亮眼，同期營收117.05億元，同比增長8.18%，歸母凈利潤42.65億元，同比微降0.96%。
從營業(yè)收入、歸母凈利潤以及同比增速這幾個關鍵指標來看，貴州銀行在與貴陽銀行的PK中處于下風。隨著兩家銀行在當地業(yè)務競爭的加劇，貴州銀行面臨著不小的競爭壓力。
另一方面，貴州銀行的資產質量也有所下滑。
根據貴州銀行披露的2020年上半年數據，貴州銀行關注類貸款余額16.33億元，較2019年末增長16.67%;次級類貸款余額18.38億元，增長10.06%。同時，逾期貸款也有所攀升。3個月以內及3個月以上，1年以內的逾期貸款相比2019年末分別增長116.61%和76.64%;而3年以上逾期貸款已翻倍。
業(yè)內人士表示，“關注類貸款和逾期貸款的增長，通常意味著未來不良上升風險加大。”
與此同時，貴州銀行資本充足率相關指標有所下滑。
截至2020年上半年末，貴州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為11.66%、11.66%、13.74%、較年初分別下降0.64、0.64、0.71個百分點。
雖然三個資本充足指標均滿足監(jiān)管要求，然而降幅較大，貴州銀行的風險抵補能力有所勢弱。
董事長離任 行長身兼兩職難顧全
貴州銀行內控問題頻頻被罰、業(yè)務發(fā)展遇到“困境”之下，其核心管理層也在發(fā)生變動。
1月28日，貴州銀行公告稱，董事長李志明因工作安排，申請辭去本行董事長、執(zhí)行董事、董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會主席等職務。
與負責銀行日常經理管理的行長不同，銀行董事長作為銀行股東利益的最高代表，以及銀行里最高級別的官員，負責銀行行政及未來發(fā)展規(guī)劃。
貴州銀行董事長李志明堪稱銀行業(yè)老兵。自1982年進入湖北地區(qū)農行工作以來，李志明在2011年后陸續(xù)擔任深圳發(fā)展銀行武漢分行行長助理、湖北銀行副行長等職，2018年正式成為貴州銀行董事長。
任職貴州銀行期間，李志明順利地完成了貴州銀行的IPO任務，使貴州銀行成為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構。作為貴州銀行引進的核心管理人才，他的離任，無疑會對貴州銀行后續(xù)的發(fā)展帶來更多的不確定性。
目前，在李志明離任后，貴州銀行行長許安暫為履行董事長的相關職責，身兼兩職。
所謂“新官上任三把火”，面對2021年罰單不斷、銀行業(yè)務增長“瓶頸”以及高管層變動的情況，如何迅速找到方法解決內控問題，成為許安和貴州銀行的當務之急。
另一方面，面對銀行業(yè)務的增長瓶頸，盡快確定擁有指揮權的“大腦”也至關重要，行長與董事長各司其職，是推動貴州銀行沿著正確的軌道繼續(xù)前行的重要條件。
