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錫商銀行3.7億股股份遭拍賣 中小銀行打折、流拍現(xiàn)象頻現(xiàn)
近日，銀行股權(quán)拍賣再引關(guān)注。
11月10日，開業(yè)不足半年的錫商銀行將有3.7億股股份被拍賣。就在今年“十一”假期前，遼陽銀行8000萬股股份變賣失敗，此前該行股權(quán)已歷經(jīng)兩次流拍。
分析人士稱，隨著監(jiān)管層大力度整治、查處、清理違法違規(guī)的自然人或法人代持股東，不排除銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣等情況未來大量出現(xiàn)。由于市場普遍認(rèn)為中小銀行抗風(fēng)險能力相對較弱，并且一些銀行近年來經(jīng)營效益不佳，此類拍賣中不乏打折、流拍的現(xiàn)象。
3.7億股股份遭拍賣
阿里拍賣網(wǎng)信息顯示，11月10日，錫商銀行將有37筆1000萬股股份(共計3.7億股)進行拍賣。每筆起始價為1000萬元，評估價為1428萬元，標(biāo)的所有人均為江陰澄星實業(yè)集團有限公司(簡稱“澄星集團”)。
據(jù)江蘇省無錫市中級人民法院9月28日出具的執(zhí)行裁定書披露，無錫東弘園林景觀工程有限公司與澄星集團協(xié)商一致，凍結(jié)澄星集團所有的質(zhì)押給無錫東弘園林景觀工程有限公司的錫商銀行股權(quán)3.7億股，協(xié)商議價為每股1.428元。因澄星集團未自動履行生效法律文書確定的義務(wù)，江蘇省無錫市中級人民法院裁定，拍賣、變賣澄星集團所有的質(zhì)押給無錫東弘園林景觀工程有限公司的錫商銀行3.7億股股份。
天眼查信息顯示，除質(zhì)押給無錫東弘園林景觀工程公司的3.7億股股份外，今年4月，澄星集團還質(zhì)押給興達投資集團錫商銀行1.1億股股份。
錫商銀行是我國第十九家獲批籌建的民營銀行。4月16日，錫商銀行開業(yè)。不過，其開業(yè)以來的盈利情況不容樂觀。截至8月31日，錫商銀行營業(yè)收入為0.38億元，凈利潤虧損0.23億元。
高比例質(zhì)押、拍賣頻現(xiàn)
今年以來，銀行股權(quán)高比例質(zhì)押、拍賣頻現(xiàn)。中國證券報記者以“銀行股權(quán)”為關(guān)鍵詞在阿里拍賣網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，截至10月8日，今年以來銀行股權(quán)司法拍賣約1700筆，主要涉及農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
此前，年報也透露出不少中小銀行存在大股東股權(quán)質(zhì)押且質(zhì)押比例偏高問題，部分質(zhì)押比例甚至接近100%。
以河北銀行為例，其前十大股東中有五位股東進行股權(quán)質(zhì)押。2019年年報數(shù)據(jù)顯示，第四大股東、第五大股東、第七大股東、第九大股東和第十大股東質(zhì)押總數(shù)為9.46億股，占該行總股份數(shù)的13.52%，占前十大股東所持股份的20.42%。值得注意的是，第四大股東中城建投資控股有限公司為100%質(zhì)押。
“中小商業(yè)銀行的股東以民營企業(yè)為主，其所持的商業(yè)銀行股權(quán)作為重要金融資產(chǎn)，是普遍認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)質(zhì)押物。當(dāng)前正處于調(diào)結(jié)構(gòu)、降杠桿、嚴(yán)監(jiān)管時期，不少民營企業(yè)股東面臨較大經(jīng)營和財務(wù)壓力，企業(yè)融資需求迫切，客觀上造成民營企業(yè)股東股權(quán)質(zhì)押需求。”浙商銀行副行長兼董秘劉龍表示。
光大銀行金融市場部分析師周茂華預(yù)計，隨著監(jiān)管層大力度整治、查處、清理違法違規(guī)的自然人或法人代持股東，不排除銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣等情況未來大量出現(xiàn)。
部分拍賣無人問津
中小銀行股權(quán)頻遭拍賣，拍賣行情如何?
阿里拍賣網(wǎng)信息顯示，今年以來約1700筆銀行股權(quán)拍賣，但其中六成最終流拍。
以遼陽銀行股權(quán)拍賣為例，阿里拍賣網(wǎng)信息顯示，9月30日遼陽銀行部分股權(quán)第三次變賣以失敗告終。遼陽銀行此次被變賣的股份合計8000萬股，全部為沈陽煤業(yè)(集團)所持有。此前遼陽銀行股權(quán)已進行過兩次拍賣，但均流拍。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，股權(quán)流拍往往與自身的資產(chǎn)質(zhì)量、定價水平以及資本戰(zhàn)略等因素有關(guān)。市場普遍認(rèn)為中小銀行抗風(fēng)險能力相對較弱，尤其一些銀行近年來經(jīng)營效益不佳，因此拍賣中時常出現(xiàn)打折、流拍現(xiàn)象。
一位銀行業(yè)研究員表示，中小銀行股權(quán)吸引力弱主要有三方面原因：一是在金融去杠桿、同業(yè)競爭激烈及監(jiān)管對壞賬認(rèn)定趨嚴(yán)的背景下，中小銀行生存壓力陡增，盈利能力減弱，不良貸款風(fēng)險上升;二是部分機構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表不夠健康及透明，有的存在一大堆非標(biāo)風(fēng)險資產(chǎn)隱藏在表外，投資者對此較擔(dān)憂;三是近年來監(jiān)管層針對農(nóng)商行經(jīng)營地理范圍和各類業(yè)務(wù)比例提出了要求和限制，部分中小銀行經(jīng)營難度增大。
