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泛華金融2019年凈利潤下滑四成逾期率5.4% 活躍借款人顯著減少
3月16日，房抵貸服務(wù)提供商泛華金融(NYSE:CNF)發(fā)布2019年第四季度與2019年度未經(jīng)審計的財務(wù)報告。
2019年度泛華金融實現(xiàn)凈利潤5.35億元，與2018年同期的8.61億元相比減少37.9%。實現(xiàn)利息和費用總收入29.7億元，同比減少30.8%，其中貸款利息和融資服務(wù)費為29.53億元，同比減少31%;銀行存款利息收入為1670萬元，同比增長20.1%。
泛華金融的業(yè)績下滑主要是由于其貸款發(fā)放數(shù)量的減少，2019年泛華金融共發(fā)放貸款63億元，同比減少33.7%，截至2019年12月31日，未償還貸款本金余額為113億元，較2018年末的借貸余額158億元相比減少28.5%。同時，活躍借款人顯著減少，截至2019年12月31日，活躍借款人總數(shù)為2.5萬人，較2018年末的3.1萬人減少18.6%。
資金來源方面，目前泛華金融仍通過信托公司獲取資金，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托公司(FOTIC)為其最大合作伙伴。盡管泛華金融未披露目前來自信托的資金占比，但從此前發(fā)布的招股書來看，2018年上半年，信托公司提供的資金總額合計163億元，占泛華金融同期發(fā)放貸款總額的99.8%。
值得一提的是，在泛華金融上市前，還曾通過旗下P2P平臺淘淘金獲取資金，不過泛華金融董事長兼CEO翟彬曾接受媒體采訪表示，“淘淘金以前是和我們合作的，為我們提供資金。自從監(jiān)管嚴格之后，泛華金融就主要是和信托公司合作了。” 淘淘金法定代表人及第二大股東鐘和平目前仍在北京泛華小額貸款有限公司任監(jiān)事，還曾任職于深圳泛華小額貸款有限公司、深圳泛華聯(lián)合投資集團有限公司。上述三家公司法定代表人均為翟彬，股東股權(quán)穿透后為泛華金融。2019年9月，深圳市地方金融監(jiān)督管理局公布第三批自愿退出且聲明網(wǎng)貸業(yè)務(wù)已結(jié)清網(wǎng)貸機構(gòu)名單，淘淘金在列。
在財報中，泛華金融表示，公司已將戰(zhàn)略重點從貸款增長轉(zhuǎn)移到確保貸款質(zhì)量。截至2019年12月31日，泛華金融貸款逾期率為5.4%，較2014年末的7.6%有所減少，而據(jù)此前招股書披露，截至2016年12月31日、2017年12月31日、2018年6月30日，泛華金融的貸款逾期率分別為5.38%、7.17%、11.49%。
泛華金融2019年計提的信貸損失準備金為3.63億元，與2018年的4.34億元相比減少16.36%。泛華金融表示，信貸損失準備的減少一方面是由于逾期貸款減少，另一方面是在新的協(xié)作模式下，其銷售合作伙伴提供了信用風(fēng)險緩釋工具作為貸款擔(dān)保。
2019年泛華金融開始推行合伙人平臺模式，即引入貸款經(jīng)紀機構(gòu)參與銷售，該年度支付給銷售合伙人的獎勵為1.74億元，僅第四季度的3個月內(nèi)，泛華金融對銷售合作伙伴的獎勵就高達7580萬元。截至2019年12月31日，泛華金融已與約1300個銷售合作伙伴簽約，通過其中約700家發(fā)放貸款，第四季度通過合伙人模式發(fā)放的貸款達到20億元。公開報道顯示，泛華金融的簽約合伙企業(yè)與意向戰(zhàn)略合伙企業(yè)包括龍順物業(yè)、華融通達、和元信業(yè)、百團物業(yè)、中匯盛世、長安融通等。
藍鯨財經(jīng)注意到，官網(wǎng)介紹其由長安國際信托股份有限公司與思普瑞設(shè)計咨詢有限公司共同出資設(shè)立，思普瑞設(shè)計持股60%為第一大股東，長安國際信托持股40%。但就在2019年12月，長安國際信托已退出長安融通股東名單，而長安融通官網(wǎng)仍顯示其為國企背景。
此外，2020年1月8日，思普瑞設(shè)計將其持有的長安融通60%股份全部出質(zhì)給西安投資控股有限公司。長安融通目前主要有融房保、橙消費教育品牌聯(lián)盟等兩個產(chǎn)品，其中，融房保系為房抵貸項目提供金融咨詢服務(wù)，橙消費則是針對K12教培機構(gòu)提供聚合支付、分期付款、招生引流、教務(wù)管理等服務(wù)。
