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商人“變形記”：幾年時(shí)間輸千萬 詐騙蘭州銀行貸款出逃國(guó)外
日前，蘭州中級(jí)人民法院在裁判文書網(wǎng)公布了一份二審刑事裁定書，將一個(gè)十分講信用的商人是如何變成了詐騙貸款、出逃國(guó)外的賭徒的始末公之于眾。
借賭博緩解壓力 幾年時(shí)間輸千萬
判決書顯示，陳某云是長(zhǎng)期在蘭州經(jīng)營(yíng)木材生意的莆田個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，亦是莆田商會(huì)蘭州分會(huì)的副會(huì)長(zhǎng)，在陳某云同鄉(xiāng)眼中，陳某云是一個(gè)生意做的很好，很講信用的人。
自2008年開始，陳某云向朋友舉債數(shù)百萬盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，但由于經(jīng)營(yíng)效益不好，陳某云舉債愈發(fā)增多，從開始的向朋友舉債，到向銀行貸款。據(jù)陳某云自己供述，其借貸的款項(xiàng)，除了一小部分終于正常經(jīng)營(yíng)，剩下的都用于倒換借款和利息，實(shí)際上就是拆東墻補(bǔ)西墻，已經(jīng)沒有資金經(jīng)營(yíng)了。
也正是這個(gè)時(shí)候，陳某云沾染上了賭博。2012年開始，陳某云常去澳門賭博，輸?shù)亩?，贏得少，2014年起就愈發(fā)頻繁，基本都是輸。“大概輸了1000萬。”陳某云回憶自己賭博經(jīng)歷時(shí)說：“經(jīng)營(yíng)壓力大，借了還多錢，利息很高，逼債的人很多，就借賭博緩解壓力，也想搏一把，想贏一把大的緩解經(jīng)濟(jì)困境。”
制作假購(gòu)銷合同 詐騙銀行貸款
由于做生意會(huì)經(jīng)常需要資金周轉(zhuǎn)，難免用到貸款，蘭州市莆田商會(huì)與蘭州銀行銀煉支行簽署協(xié)議，由商會(huì)其他會(huì)員提供聯(lián)保，并由商會(huì)出具推薦函推薦其會(huì)員在該行辦理貸款業(yè)務(wù)。陳某云身為其中一員，也有固定聯(lián)保小組，在聯(lián)保小組中，陳某云一直給其他成員按時(shí)歸還貸款的形象。
2014年3月6日，陳某云以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模儲(chǔ)備庫存商品以及履行與供貨方物資購(gòu)銷合同為由，并以7000立方木龍骨作為抵押，同時(shí)由其妻子和黃某、梁某三人作為擔(dān)保人，向銀煉支行申請(qǐng)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款500萬元。
實(shí)際上，陳某云在向銀煉支行申請(qǐng)貸款時(shí)按照銀行的要求提供了相應(yīng)的書面材料，但其中提交的《物資購(gòu)銷合同》一份系偽造供貨方簽名的虛假合同，而且陳某云并未這筆貸款并非用于上述事由，而是用于歸還此前貸款和賭博揮霍。
事發(fā)后逃亡國(guó)外 商會(huì)代其還債
自2014年3月9日至2015年2月26日，陳某云向銀煉支行共計(jì)償還貸款利息42.38萬元，2015年3月19日貸款到期，陳某云償還本金及當(dāng)期利息4.56萬元之后就再未歸還貸款，2015年8月25日，蘭州銀行銀煉支行報(bào)案，至此揭開陳某云債務(wù)纏身的面紗。
陳某云明知自己無法歸還欠款的情況下，隨即出逃越南。判決書披露，包括朋友欠款，借貸的高利貸以及銀行貸款，陳某云共計(jì)欠蘭州銀行453.07萬元和外債4000余萬。但陳某云并未能逃亡太久，2016年8月陳某云在越南被抓獲，越南公安于次日將其移交廣西警方，2016年9月9日陳某云正式被蘭州市公安局逮捕。
陳某云的詐騙行為最終卻由莆田商會(huì)“買單”。判決書顯示，2018年11月，經(jīng)莆田商會(huì)協(xié)商并向蘭州銀行銀煉支行申請(qǐng)，已由商會(huì)墊付該筆貸款本息，將貸款本息一并存入甘肅新順峰工貿(mào)有限公司在銀煉支行開立的結(jié)算賬戶中，由銀煉支行進(jìn)行了扣劃。
2019年6月，蘭州市西固區(qū)人民法院審理陳某云貸款詐騙罪一案。法院認(rèn)為，陳某云以非法占有為目的，編造擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模儲(chǔ)備庫存商品以及履行與供方的物資購(gòu)銷合同的理由，使用供貨方并未簽名的虛假的物資購(gòu)銷合同詐騙銀行的貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，判處陳某云有期徒刑10年，并處罰金20萬元。2019年8月，陳某云不服判決上訴，但被蘭州市中級(jí)人民法院駁回上訴，維持原判。
